что такое остаточный доход
Остаточный доход
Опубликовано 10.06.2020 · Обновлено 11.06.2021
Что такое Остаточный доход?
Остаточный доход – это доход, который человек продолжает получать после завершения приносящей доход работы. Примеры остаточного дохода включают в себя роялти, доход от аренды / недвижимости, процентный доход и доход от дивидендов, а также доход от продолжающейся продажи потребительских товаров (таких как музыка, цифровое искусство или книги), среди прочего. В корпоративных финансах остаточный доход может использоваться в качестве меры корпоративной деятельности, при этом руководство компании оценивает доход, полученный после оплаты всех соответствующих затрат на капитал. В качестве альтернативы в личных финансах остаточный доход может быть определен либо как доход, полученный после выполнения практически всей работы, либо как доход, оставшийся после выплаты всех личных долгов и обязательств.
Ключевые моменты
Как работает остаточный доход
Остаточный доход измеряет чистую прибыль после учета всех необходимых затрат на капитал, связанных с получением этого дохода. Другие термины для остаточного дохода включают экономическую добавленную стоимость, экономическую прибыль и аномальную прибыль.
Краткая справка
Хотя остаточный доход иногда называют пассивным доходом, побочные действия можно использовать для увеличения личного остаточного дохода.
Виды остаточного дохода
Оценка капитала
При оценке капитала остаточная прибыль представляет собой поток экономической прибыли и метод оценки для оценки внутренней стоимости обыкновенных акций компании. Модель оценки остаточного дохода оценивает компанию как сумму балансовой стоимости и приведенной стоимости ожидаемого будущего остаточного дохода. Остаточный доход пытается измерить экономическую прибыль, которая представляет собой прибыль, остающуюся после вычета альтернативных издержек для всех источников капитала.
Остаточный доход рассчитывается как чистая прибыль за вычетом затрат на капитал. Расходы известны как расходы на собственный капитал и рассчитываются как стоимость собственного капитала, умноженная на стоимость собственного капитала или требуемую норму прибыли на капитал. Учитывая альтернативную стоимость капитала, компания может иметь положительную чистую прибыль, но отрицательную остаточную прибыль.
Корпоративные финансы
Расчет остаточной прибыли осуществляется следующим образом: Остаточная прибыль = операционная прибыль – (минимальная требуемая прибыль x операционные активы).
Личные финансы
В личных финансах остаточный доход известен как располагаемый доход. Расчет остаточного дохода происходит ежемесячно после выплаты всех ежемесячных долгов. В результате остаточный доход часто становится важным компонентом обеспечения кредита.
Кредитное учреждение ежемесячно оценивает сумму остаточного дохода, оставшегося после выплаты других долгов. Чем больше сумма остаточного дохода, тем больше вероятность того, что кредитор одобрит ссуду. Адекватные уровни остаточного дохода показывают, что заемщик может в достаточной мере покрыть ежемесячный платеж по кредиту.
ОСТАТОЧНЫЙ ДОХОД В СЕТЕВОМ МАРКЕТИНГЕ
«Существует ли вообще в сетевом маркетинге остаточный доход?»
Этим вопросом я стал задаваться спустя примерно 8 лет партнерства со своей первой сетевой компанией.
Дело в том, что последние 3 года из них были действительно периодом свободы.
Я почти не занимался бизнесом: раз в две недели проводил консультации с партнерами, пару раз в год ездил на некоторые события, выходил на сцену.
Когда-то услышал фразу: «Первую компанию не выбирают». Полностью с этим согласен. Ведь чтобы выбрать достойный вариант нужны опыт и навыки. О каком опыте может идти речь, когда ты впервые встретился с идеей сетевого маркетинга?
Нет. Ты просто вдохновляешься этой идеей и включаешься в активные действия. И только со временем начинаешь анализировать, правильным ли оказался выбор. Меня мой выбор совершенно не устраивал.
Сегодня я знаком со многими лидерами из разных сетевых компаний. За некоторыми периодически наблюдаю в соцсетях. Они зарабатывают большие деньги, часто путешествуют, ездят на дорогих автомобилях. Для подавляющего большинства людей такая жизнь – просто мечта.
Но при всем этом не они имеют бизнес, а бизнес «имеет» их. Нет настоящей свободы. Они не могут уехать отдыхать даже на 2-3 месяца и забыть о делах. Я имею в виду СОВСЕМ забыть и СОВСЕМ ничего не делать.
Они вынуждены постоянно быть на связи, торчать в командных чатах и мотивировать своих дистрибьюторов. Им приходится открывать и закрывать месяц, колесить по регионам с выступлениями, заниматься своими страницами в соцсетях. Бесконечные сториз, фото, видео, мотивационные посты, замануха пафосной жизнью.
Они говорят, что такой образ жизни им нравится. Я в это не верю.
Человек не машина, он не может долгое время находиться в состоянии активных действий.
Рано или поздно устаешь от однообразной рутинной работы.
Так вот есть и другие сетевики. Такие, которые живут по-настоящему свободной жизнью. Их крайне мало, и скоро вы поймете почему.
Я знаю сетевика, который за последние 10 лет не подключил ни одного нового лидера, не запустил ни одной новой ветки. При этом его доход не упал и продолжает поступать каждый месяц. Уже более 10 лет он имеет стабильно высокий остаточный доход.
То есть остаточный доход в сетевом маркетинге все-таки существует.
Да! Обещать его вам будет КАЖДАЯ сетевая компания. Но реальность такова, что в 99% компаний остаточный доход НЕВОЗМОЖЕН
Остаточный доход – это не количество денег!
Это механизм, который долгое время обеспечивает нас деньгами за когда-то проделанную работу.
Даже если это всего лишь 500 долларов, но мы не прилагаем усилий для их получения. Это остаточный доход.
Мне потребовались годы! Годы проб и ошибок, общения с представителями разных видов бизнеса, лидерами разных сетевых компаний, постоянного анализа, чтобы во всем досконально разобраться.
Этот блог посвящен не просто сетевому маркетингу. Вы без труда найдете в интернете несколько десятков сетевиков, которые пишут о своем бизнесе. Нет.
Здесь мы рассказываем о методах создания реального источника остаточного дохода.
Почему период пассивного дохода в первой компании был недолгим. И каким образом можно прийти к НАСТОЯЩЕЙ финансовой независимости на ДОЛГИЕ ГОДЫ.
5 КЛЮЧЕВЫХ ФАКТОРОВ, ОТ КОТОРЫХ ЗАВИСИТ ОСТАТОЧНЫЙ ДОХОД
Для себя я давно определил, что сетевой маркетинг – это САМАЯ эффективная модель создания того самого механизма, который позволяет получить много свободного времени, обеспеченного деньгами.
Не просто заработать, а выстроить сеть, которая будет приносить реальный остаточный доход.
Как бы банально это не звучало, но для меня время имеет очень высокую ценность. Время, которое я могу проводить со своей семьей.
Не «работать там, где хочу», а именно проводить время так, как хочу, где хочу и сколько хочу.
Если наши с вами цели в этом смысле совпадают, то пора перейти к делу.
Итак, 5 основных условий, которые должны быть ОБЯЗАТЕЛЬНО соблюдены, если вы хотите выйти на остаточный доход в сетевом маркетинге. Все 5 условий одновременно!
Разберем, кто такие постоянные клиенты и сколько это «большое количество»
КЛИЕНТЫ – это покупатели продукции компании, которые НЕ участвуют в распределении дохода от ее продвижения. Это те люди, которые с удовольствием несут деньги в наш магазин снова и снова, получая взамен качественную продукцию и персональный сервис.
Замечали, что в сетевом бизнесе почти никто не говорит о клиентах?
Либо говорят о них, как о чем-то незначительном. Зато все вокруг твердят о важности лидеров.
Это одна из причин, по которой 99% сетевиков не имеют остаточного дохода – им нужно постоянно подписывать новых партнеров в надежде найти лидеров, проводить сотни встреч, работать с возражениями.
Потом то преобладающее большинство, которое оказалось непригодным для лидерства, нужно постоянно мотивировать, чтобы хоть на какое-то время удержать в сети. Ведь именно за их счет создается основной товарооборот.
Открою вам секрет – у вас могут быть лидеры даже в нескольких поколениях, но это не приведет к стабильности бизнеса.
Вы по-прежнему будете в полной зависимости. Решите отдохнуть пару месяцев – товарооборот заметно упадет. Пропадете с горизонта своих «лидеров» на полгода, упадете с квалификации. Потому что часть «лидеров» разбредется по другим компаниям в поисках нового мотиватора, уводя с собой свои структуры дистрибьюторов. А вместе с ними и ваш товарооборот, созданный такими усилиями.
А теперь представим другую ситуацию – если значительная часть вашей структуры – это клиенты, которые просто ходят в магазин за продукцией, которая им нравится и дает результат. Как думаете, им важно, где вы сейчас находитесь? Занимаетесь вы развитием бизнеса или нет? Ушли ли ваши партнеры в другую компанию?
Нет! Они будут по-прежнему ходить в магазин за привычными продуктами, будут с удовольствием тратить деньги и создавать вам товарооборот, не желая на этом заработать.
Постоянные потребители – кто они?
Это клиенты, которые периодически совершают покупки в вашем магазине. Не обязательно каждый месяц, не обязательно на большую сумму. Пусть даже 2 раза в год, но они возвращаются снова и снова.
Сетевой бизнес – это не бизнес с другой планеты. Он подчиняется тем же экономическим законам, как и любой ресторан, автомойка или салон красоты.
Стабильность любого бизнеса определяется постоянными клиентами.
Чем их больше, тем лучше.
Научитесь находить клиентов и выстраивать с ними отношения, научите этому своих партнеров. Это залог стабильности вашей сети на долгие годы.
Партнеры – это развитие, расширение географии бизнеса.
Постоянные клиенты – это стабильность.
Именно они наполняют сеть товарооборотом.
Я прекрасно понимаю, что мои слова в корне отличаются от того, что вам говорили раньше.
Мне тоже в самом начале бизнеса вбили в голову, что клиенты не особо то и нужны. Точнее на обучениях как мантру повторяли: «один из параметров ключевого человека – это 10 постоянных потребителей». Но по факту – клиентов ни у кого не было. Потому что НИКТО не мог научить, как их находить, а главное – как с ними работать.
Вся моя сеть состояла исключительно из партнеров. Это люди, которые пришли в бизнес с целью заработать. Каждый из них пришел заработать. И все они пользовались продуктом, чтобы получить доход. На их покупках строился товарооборот.
Проблема в том, что в такой сети нет никакой стабильности. В один месяц товарооборот мог быть 100 тысяч баллов, а в следующий 40 тысяч.
Объясню почему. Если удалось привлечь много новых партнеров в течение месяца, которые купили продукт – товарооборот большой. Если на дворе месяц май и полмесяца праздников – регистраций меньше и товарооборот резко падал. Таким же образом скакал и мой доход, то 10 000 долларов, то 6 000.
Стабильность появится тогда, когда более 95% оборота сети будет приходить от покупок клиентов, все остальное от партнеров.
Такое соотношение обусловлено законами экономики.
Например, проводятся закрытые обучения для тех, кто сделал 50, 100, 200 баллов. «Вкусно» рассказывают о том, что на этом обучении будет ТАКАЯ информация, что бизнес сразу попрет. И после события обязательно пост-промоушн – расскажут о том, как все было «круто». Чтобы у всех, кто не попал, обязательно зудело в одном месте в следующий раз быть там и слиться со всеми в едином порыве.
А теперь смотрим глубже.
В таком варианте построения сети люди подключаются с целью заработать. По факту – они тратят деньги на закупы, различные обучения, вкладываются в рекламу, развитие соцсетей и тд. И тратят больше, чем зарабатывают.
В итоге ожидания обещанных быстрых денег у большинства привлеченных не оправдываются и они сливаются. Чтобы товарооборот не упал, загоняется новая партия желающих много и быстро заработать. И так до тех пор пока наполненность информационного поля об этой компании не дойдет до своего пика. Дальше начинается постепенный развал.
Стоит ли удивляться, когда сетевой маркетинг называют пирамидой, лохотроном. С моей точки зрения, это абсолютная правда. Ведь обманутых такой системой людей значительно больше, чем тех, кто реально в ней зарабатывает.
В своей первой сетевой компании я как раз занимался подобной деятельностью. Прекрасно понимаю людей, которые не верят, что сами участвуют в «лохотроне». Ведь когда сразу попадаешь в такую систему, это кажется нормой. Но рано или поздно узнаешь о других вариантах развития бизнеса. И тогда эти ужасные методы начинают вызывать отвращение.
Потребовалось много времени и усилий, чтобы все переосмыслить и найти действительно эффективные инструменты поиска клиентов.
На момент написания этой статьи, у нас с женой около двух сотен потребителей.
Каждый день появляется несколько новых.
Средний товарооборот в день – 120 баллов. Это покупки только наших личных клиентов.
При этом мы крайне редко проводим личные встречи. Мы не «втюхиваем» продукт своим близким и знакомым. Мы даем информацию только тем, кто сам задал вопрос, то есть работаем с целевой аудиторией.
Первое условие, которое обеспечит стабильность бизнеса, а также пассивный доход – широкая сеть постоянных клиентов.
Остаточный доход в сетевом маркетинге
Остаточный доход – это доход, денежные потоки от которого продолжают поступать вам в течение долгого промежутка времени за работу, которую вы сделали когда-то. Остаточный доход ещё называют пассивным или резидуальным доходом
С течением жизни большинство людей привыкли, что им платят столько, сколько они заработали. Такой стереотип закладывает работа с почасовой оплатой. Есть утвержденная ставка: вы отработали час – вам выплачивается размер ставки. Отработали 10 часов в день – получаете 10 ставок. Отработали хорошо – босс может подкинуть премию. Данный способ заработка называется линейным.
Линейный доход можно сравнить с лопатой. Как только мы перестаем копать, мы оказываемся в долговой яме, так как наши потребности, кроме нас, почему-то оплачивать никто не берется. Вот и приходится бежать как белка в колесе, чтобы не упасть и хоть как-то удержаться на плаву.
Вторая проблема менее заметна, но более глубока: чаще всего люди, выбравшие линейную модель создания дохода, являются не самореализовавшимися. Работодатель решает за своих подчиненных когда, где, куда и сколько. Работодатель управляет своими подчиненными и влияет на жизнь человека, используя ее в своих целях. Как только у вас не будет времени, здоровья или сил, как только изменятся цели работодателя, вы уже не будете ему нужны
Выбрав другую модель создания дохода, в частности модель остаточного дохода, многие люди смогли бы сами решать, чем им заняться, как себя применить, во что вкладываться.
Создать себе остаточный доход в Multi-Level Marketing, Сетевом Маркетинге или МЛМ может практически каждый. Для этого нужно только Ваше желание работать в этом направлении. Конечно, в сетевом маркетинге нужно много работать с людьми и над собой, но главное, что это реальная возможность получить остаточный доход для большинства людей.
Конечно, для этого нужны люди в Вашей команде, без этого не будет потребления и оборота продукции, а значит, не будет прибыли и премиальных вознаграждений, но вам достаточно пригласить 5–7 серьезно настроенных людей, для того чтобы преуспеть. Но это не значит, что ваши партнеры могут быть людьми с несерьезным отношением к делу, речь идет о пятерке человек, готовых, как и вы, инвестировать несколько часов в неделю на протяжении ближайших нескольких лет.
Остаточный доход в компании Nature’s Sunshine Products (NSP)
Почему выгодно начать сотрудничать и получать остаточный доход, сотрудничая с компанией Naure’s Sunshine Products (NSP)?
Как сделать остаточный доход для финансовой независимости
Russian (Pусский) translation by Ellen Nelson (you can also view the original English article)
Пассивный или остаточный доход — это доход, который напрямую не связан с работой. Вместо того, чтобы заплатить X долларов за час вашего времени, вам выплачивается установленная сумма за продукт или услугу.
Классический пример — книги: Стивен Кинг получает доллар или около того за каждую проданную книгу. Никто не платил ему установленную плату за то время, когда он писал свои книги.
Хотя есть и тысячи других авторов, которые ничего не делают, потому что их книги не продаются, есть также множество авторов, таких как г-н Кинг, которые каждый месяц делают остаточный доход за свою творческую работу. Заполучить пассивный доход непросто, но это жизнеспособный источник дохода, который со временем можете расти.
В предыдущем уроке мы рассмотрели, как увеличить свой пассивный доход, диверсифицируя его в несколько потоков дохода. В этом уроке мы рассмотрим ту же проблему под другим углом, вы научитесь: как превратить свой пассивный доход в стабильное состояние, чтобы вы могли быть финансово независимыми.
Готовы ли вы построить свой остаточный доход? (источник фото)
Теперь, давайте копнём в сегодняшний урок, подробно рассмотрев сначала на финансовую независимость:
Что такое финансовая независимость?
Финансовая независимость для многих людей является реальной конечной целью. Это когда вы получаете достаточно дохода, ради которого вам не приходится усердно работать — другими словами, пассивный доход —который покрывает ваш обычный образ жизни.
Какой доход вам нужен, чтобы быть финансово независимым, зависит от ваших обстоятельств:
Большинство людей остановятся где-то посередине в зависимости от их личных предпочтений и семейных обстоятельств. Одиноким людям обычно проще достичь эту цель, чем некой молодой семье, за исключением случаев, что их вкусы до смешного экстравагантны.
Какой чистый доход нужен лично вам?
Определение того, сколько вам нужно делать в месяц, чтобы быть финансово независимым – относительно просто: просто подсчитайте каждый ваш «существенный» расход. То, что относится к необходимому, зависит от вас. Если вам хочется взять в аренду BMW, ничего страшного; это просто сделает достижение финансовой независимости более медленным процессом.
Как только у вас будет базовое месячное число, вы должны подумать о любых будущих затратах. Если вы планируете иметь детей, то у вас будут дополнительные расходы. Также вы должны понимать, что количество денег, которые вам нужны для поддержания того же уровня жизни будут увеличиваться примерно на 5% каждый год, из-за инфляции. Если вы можете комфортно жить на 2 000 долларов в месяц сейчас, в Июне следующего года вам потребуется 2 100. Финансовая независимость — это долгосрочная цель, так что лучше предусмотреть ошибки, чем предполагать, что вы мы сможете наскрести.
Узнайте о том, как определить пассивный доход и перестать разменивать ваше время на деньги:
Запомните: состояние — это больше чем доход
Пока возможно стать финансово независимым, только с помощью проектов пассивного дохода, таких как курсы и eBook, это рискованно. Эти виды проектов, приносящих доход, очень подвержены смене настроений и моды. Люди, продающие сейчас Спиннеры делают большие бабки, но сколько, по вашему мнению, они заработают на этом в следующем году?
Чтобы стать финансово независимым вам потребуется устойчивый доход. Самый простой способ сделать это — диверсифицировать свой пассивный доход и инвестировать в активы. Мы уже рассмотрели вопрос о диверсификации потоков пассивного дохода, поэтому давайте более подробно рассмотрим активы.
Что такое активы?
Активы, они как акции, облигации и имущество. Это то, что может принадлежать, контролироваться и конвертироваться в наличные деньги. В целом активы будут держаться или расти, по крайней мере, в соответствии с инфляцией. Это не означает, что все активы будут соответствовать инфляции — цены на дома в Детройте, упали на тысячи процентов, но в целом, если у вас есть хорошо диверсифицированный портфель, он будет на равне или превзойдёт инфляцию.
Инвестируя в активы, вы можете увеличить ваше состояние независимо от вашего дохода. Неважно, сколько приносит ваш проект с пассивным доходом 10 000 или 10 долларов США, это не влияет на стоимость активов, которые у вас уже есть.
Активы также будут продолжать расти самостоятельно. Цены на жилье будут расти. Акции будут выплачивать дивиденды, которые могут быть реинвестированы. Вы можете быть удивлены тем, сколько активов может увеличиться в стоимости всего за несколько лет, учитывая силу объединённых возвратов.
Представим себе, что вы вложили 1000 долларов в акцию, которая возвращает 7% в год.
Через десять лет вы почти удвоите стоимость вашей первоначальной инвестиции, абсолютно ничего не делая. Это пассивный доход!
Теперь, если вы просто оставите акции на месте, это не поможет вам. Конечно, у вас будет большое состояние на бумаге, но без дохода. Итак, как мы преобразуем активы обратно в доход, чтобы они могли покрывать ваши ежемесячные расходы?
Какова ставка безопасного снятия?
Ключевой частью активов является то, что они могут быть конвертированы в наличные. Вы можете продать акции или дом и потратить деньги на ваш образ жизни. Весь смысл роста портфеля активов заключается в том, что, когда вы в конечном итоге перестанете полностью работать, вы сможете жить на вырученные средства. Но сколько из вашего портфеля вы можете превратить в наличные деньги в конкретном году и оставить их навсегда?
Мы проигнорируем дивиденды, потому что, даже для портфелей с очень высокой стоимостью, их доходность, как правило, очень низкая. Продажа активов — более надёжный способ получить приличную сумму денег.
Даже когда вы снимаете по 4% в год, ваш портфель должен продолжать расти, по крайней мере, с инфляцией. Это означает, что вы сможете уверенно уйти на пенсию, предполагая, что портфель хорошо диверсифицирован, а западная цивилизация не рушится. Это настоящая финансовая независимость.
Как создать свой портфель активов
Создание портфеля активов — это гораздо более верный способ достичь финансовой независимости, чем пытаться полагаться исключительно на продукты с пассивным доходом (хотя они могут играть определённую роль). До тех пор, пока стоимость дома не колеблется или фондовый рынок не рухнет, ваши активы будут удерживаться или увеличивать свою стоимость, пока вы им владеете.
Это означает, что через два или десять, или двадцать лет, когда вы захотите стать полностью финансово независимыми (и вам не придётся беспокоиться о получении пассивного дохода), вы сможете конвертировать их в наличные деньги. Итак, давайте посмотрим, как создать профиль активов.
Простым шагом является определение приоритетов проектов пассивного дохода, которые сами являются активами. К ним относятся очевидные вещи, такие как покупка квартир для сдачи в аренду на AirBnB, а также такие вещи, как создание сайтов.
Существует большой вторичный рынок для успешных сайтов, которые генерируют доход. Вы должны иметь возможность продать один за годовой доход умноженный на 2-5 раз. Если ваш сайт приносит 1000 долларов в месяц, он стоит от примерно 24 000 до 60 000 долларов США. Хотя теоретически возможно продать авторские права на ваши электронные книги, обучающие продукты, темы WordPress или курсы, рынок не так устроен и может быть сложновато превратить их в наличные деньги.
Следующим шагом будет инвестировать хотя бы часть вашего пассивного дохода в акции и облигации. Они будут продолжать расти на фоне всего. По сути, вы просто вкладываете свой уже пассивно полученный доход в другой тип пассивного дохода. Если вы по-прежнему зарабатываете активный доход, вы можете инвестировать и часть его.
Чем раньше вы инвестируете в акции и облигации, тем лучше. Как мы рассмотрели выше, составные проценты выше. Вы не увидите большой отдачи от ваших денег в течение двух лет, но за пятнадцать лет вы могли бы удвоить их, даже учитывая инфляцию.
Если у вас есть бизнес с пассивным доходом, приносящий 60 000 долларов в год, живя не дорого или продолжая работать, инвестируя почти всю свою прибыль в активы, вы можете быстро дойти до финансовой независимости.
Закругляемся
Финансовая независимость — чертовски достигаемая цель. Если вы это сделаете, вам даже не придётся делать работать по минимуму, что необходимо для поддержания проектов пассивного дохода.
Вы будете вольны распоряжаться вашим временем именно так, как хотите. Это может означать, что вы можете написать роман, который, как вы понимаете, может стать невыгодным, посвятить ваше время благотворительности или просто отдыхать на пляже с мохито в руке.
Пассивный доход — отличный инструмент для того, чтобы добиться этого, но это может только очень помочь вам на пути. Чтобы быть по-настоящему финансово независимым, вам нужно построить состояние, обладая активами. Таким образом, они будут продолжать расти, и когда вам это нужно, вы можете конвертировать их в наличные деньги, чтобы поддержать ваш образ жизни.
Узнать больше о пассивном доходе
В этой серии уроков мы глубоко погружаемся в тему пассивного дохода. Подробнее о том, как начать, в этих материалах на Envato Tuts+:
Или, если вы уже получаете какой-то пассивный доход, но хотите расширить его с помощью проектов с остаточными доходами, прочитайте, как создать несколько потоков пассивного дохода.