что такое опф в заявке на кредит

Организационно-правовая форма — что писать

Заполняя бланки различных документов, платежные поручения, анкеты на кредитование, граждане постоянно сталкиваются с необходимостью внести сведения об организационно-правовой форме своего предприятия. Часто вызывает непонимание пункт «ОПФ или организационно-правовая форма». Что писать в этом случае интересует многих, кому требовалось подавать информацию о месте работе.

Зачем Сбербанку знать ОПФ клиента

Почему банк так заинтересован в информации о виде ОПФ предприятия, где работает будущий кредитополучатель? При скоринге на выдачу займа учитываются все предоставленные клиентом данные, в том числе, сведения об организации или компании, где он трудится. Служба безопасности банка обязана проверить, в каком виде выплачивается зарплата заявителя, как платит налоги его работодатель, чтобы выяснить какой официальный доход у претендента на кредит. От результата этой проверки зависит решение банка об отказе в кредитовании или его одобрение.

Правильно указанная ОПФ и название организации требуется и в платежных документах. В дальнейшем это намного облегчает поиск денег, если транзакция проводилась, но средства не поступили на счет получателя. Разыскивать такие платежи намного сложнее, а иногда и не реально, если произошла путаница в подаче сведений получателя или отправителя.

Что такое ОПФ

Прежде чем заполнять графу с указанием организационно-правовой формой в бланках Сбербанка, необходимо разобраться с самой формулировкой. ОПФ обозначает форму ведения бизнеса того или иного хозяйствующего объекта, его правовое положение. Понятие отражает каким способом объект хозяйствования был создан, работает, а также владеет и использует свои материальные и финансовые активы, т.е. какие цели преследует в своей деятельности. Помимо этого, форма включает порядок взаимоотношений учредителей предприятия, их статус к имуществу юрлица.

Аббревиатура ОПФ всегда указывается вместе с названием предприятия. Зная ОПФ организации, можно сразу получить информацию не только о ее названии, но и какой деятельностью она занимается.

Классификация организационно-правовых форм

Юридические лица имеют несколько разновидностей хозяйственной деятельности, поэтому для них существует несколько вариантов ОПФ. Частные лица, ведущие бизнес, имеют только одну форму – ИП. Точнее сказать, это определенный статус, позволяющий гражданам вести предпринимательскую деятельность. В отличие от юридических лиц у ИП имущество, которое он использует для ведения бизнеса, не обособлено.

Аббревиатура ОПФ всегда указывается вместе с названием предприятия

После принятия Закона о самозанятых в России образовалась еще одна категория граждан, организовавших свое дело без оформления ИП. Им также потребуется указывать свой статус в бланках Сбербанка. Поскольку это новое понятие, таким клиентам перед внесением своих данных в бланк нужно будет проконсультироваться с сотрудником банка.

По виду ведения своей деятельности все организации делятся на коммерческие и некоммерческие. Первые создаются для бизнеса и получения прибыли от своей деятельности. Вторые не ставят задачу получения прибыли и создаются для предоставления общественных интересов граждан, для их просвещения, образования и др.

Рассмотрим все виды организационно-правовых форм, которые могут потребоваться при заполнении в Сбербанке.

Организационно-правовая форма: что писать в анкете Сбербанка

В банковском образце все графы, куда вносятся сведения о клиенте, разделены на квадратики. Для каждой клетки предусмотрено внесение одной буквы. Так же обстоит ситуация при написании сведений в графе о месте работы. Здесь требуется вписать наименование предприятия и его организационную форму.

Как правильно заполнять образец, рассмотрим на примере ОАО «Звезда»:

Все данные записываются печатными буквами.

Что требуется писать работникам различных организаций? Все зависит от конкретного случая:

Общеобразовательные учреждения (детсады, школы, колледжи, ВУЗы) могут быть как государственными, так и муниципальными. В первом варианте аббревиатура для детсадов может иметь такой вид – ГБДОУ (государственное бюджетное дошкольное образовательное учреждение) или МБДОУ (муниципальное бюджетное дошкольное образовательное учреждение). Если в этом наименовании убрать букву «Д», то это будет обозначать, что детсад прикреплен к школе, и ОПФ буде выглядеть так – ГБОУ. Но дошкольные учреждения могут быть не государственными, а частными, и находиться под юрисдикцией какого-нибудь юридического лица или ИП. Тогда написание аббревиатуры будет иметь совсем иной вид. Госпредприятия федерального и муниципального значения будут наименоваться как ФГУП (к примеру, «Почта России») или МУП. Работники муниципальных и государственных органов имеют общее название – казенные учреждения. Для разного уровня аббревиатура может отличаться – МКУ (муниципального значения), ФКУ (федерального уровня). ОПФ лечебных учреждений, больниц зависит от вида финансирования (из госбюджета или на основе коммерческого субсидирования), от способа предоставляемых медицинских услуг (платные, бесплатные). Поэтому работники здравоохранения должны учитывать, что ОФП медицинских учреждений могут иметь разный вид. К федеральным государственным казначейским учреждениям (ФГКУ) по классификатору относятся структуры МВД, МЧС. Почти все войсковые части ВС РФ классификатор определяет как федерально-государственные казначейские учреждения.

ИП или работники, работающие по трудовому договору у частных предпринимателей, при написании в графе ОПФ при оформлении документации в Сбербанке указывают ИП, а дальше ФИО физического лица. Это требование распространяется на все официальные документы, поскольку индивидуальный предприниматель не может иметь фирменного наименования.

Откуда получить информацию об ОПФ

Важное правило для подачи сведений об ОПФ – предоставлять только актуальную информацию, уточненную на момент подачи документов. Статус хозяйствующего объекта может измениться в любой момент, и предоставленные данные не будут соответствовать действительности.

Есть несколько вариантов, откуда получить нужные сведения:

Ошибки заполнения

К чему может привести малейшая неточность при указании ОПФ в анкете? Банк не сможет правильно идентифицировать место работы клиента. А этот пункт очень важен при подаче кредитной заявки и недостоверная информация может стать причиной отказа в кредитовании.

Каких ошибок следует избегать, чтобы правильно заполнить графу об ОПФ в Сбербанке:

Для каждой буквы в наименовании предприятия выделена отдельная клетка, поэтому нужно соблюдать это правило. Иначе будет затруднено прочтение информации. Нельзя изменять название, исходя из собственных соображений или невнимательности (заменять буквы, вместо заглавных писать строчные или наоборот). Иногда всего лишь одна буква способна отличить один хозяйствующий объект от другого. Особенно внимательно нужно относиться к написанию аббревиатур. Малейшая ошибка или неразборчиво написанная буква могут изменить направление хозяйственной деятельности предприятия, что приведет к подаче недостоверных сведений.

Заключение

При обращении в банковское учреждение для открытия счета, оформления карты или кредита представители юридических лиц и частные лица в обязательном порядке предоставляют сведения о своей организации. Правильно указанная ОПФ – гарантия своевременного оформления банком поступившего запроса на продукт или услугу.

Источник

Как получить кредит: инструкция для ИП

Пошаговый план действий и способы увеличить шансы получить кредит для бизнеса

Николай Максименко

Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе

Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.

Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица

Предприниматель может взять потребительский кредит как физлицо или кредит для бизнеса как ИП.

Потребительский кредит банки дают физлицам. Обычно такие кредиты берут, чтобы закрыть личную потребность: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.

Чтобы получить потребительский кредит, надо доказать банку платежеспособность как физлица: показать ежемесячные доходы, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, иногда предоставить залог.

Кредиты для бизнеса банки дают компаниям и ИП. Такие кредиты берут, чтобы больше заработать: купить товары для перепродажи, открыть еще один магазин, вложиться в рекламу. Здесь банк оценивает платежеспособность бизнеса и смотрит на обороты и отчетность.

ИП отвечают по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным. Например, если хозяин пекарни задолжал, в счет долга могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль ее владельца.

Кажется, что особой разницы для ИП нет, потребительский или бизнес-кредит. В любом случае ИП берет на себя полную ответственность за выплату долга. Но отличие все же есть.

Главное отличие потребительского и бизнес-кредита для ИП: обычно по бизнес-кредиту можно получить большую сумму, чем по потребительскому, потому что обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.

Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых

Пошаговый план получения кредита для ИП

Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.

Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита

Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.

Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.

Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.

Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.

Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.

Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.

Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.

Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.

Шаг 2. Выбрать банк

Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.

Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.

Шаг 3. Подать заявку на кредит

Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.

Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе

После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.

У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.

Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.

Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.

Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.

Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.

Шаг 5. Получить ответ банка

Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.

Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:

Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.

Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.

Как ИП повысить шансы на получение кредита

Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.

Тинькофф рекомендует такие способы:

Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.

Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?

Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.

Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.

Источник

Кредит

Деньги или имущество, которые банк или другая кредитная организация выдает в долг под процент на ограниченный срок

Кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает в долг под процент. У платежей по кредиту есть конкретный график, и вся сумма должна быть выплачена в срок по договору.

Рассказываем, чем кредиты отличаются от других видов займа, какие они бывают и кто может их взять.

Что такое кредит

Кредит — это деньги или товары, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг. Обычно они выдаются под проценты, но бывают исключения — если это мера поддержки. Например, в 2020 году малый бизнес из пострадавших от коронавируса отраслей мог взять беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Правоотношения между клиентом и кредитором закрепляются кредитным договором. Ключевые условия договора кредитования — сумма, срок и процентная ставка. Они отличаются в зависимости от политики банка, вида кредита, целевого назначения, характеристик заемщика. Есть закономерность: чем дольше срок кредита, тем ниже процентная ставка, и наоборот.

Заемщик должен гарантировать, что сможет вернуть деньги. Для этого он может использовать поручительство, выплату неустоек, залог и банковскую гарантию.

Чем кредит отличается от займа и ссуды

Кредит, заем и ссуда — способы взять деньги в долг. Вот чем они различаются:

Если коротко, ссуда — это бесплатная беспроцентная аренда имущества. Например, продавец шоколадок в форме Деда Мороза поставляет в магазин товар со специальной новогодней витриной. Магазин не платит за ее использование, но должен будет вернуть ее, когда закончатся праздники.

Заем — это способ взять в долг небольшую сумму или имущество у знакомых или финансовых организаций. Он может быть процентным или беспроцентным. Порядок выплаты долга устанавливают в договоре.

Кто может взять кредит

Кредиты могут получить граждане, компании и даже страны. При этом цели у таких заемщиков разные:

Кредиты гражданам и компаниям выдают банки, а государствам — центробанки других стран. Банки пускают полученные проценты в оборот и зарабатывают на них. Например, обеспечивают проценты по вкладам для других клиентов, чтобы привлечь деньги.

Формы кредитования

Формы кредитов различаются в зависимости от того, кто их выдает.

Банковские кредиты. Это деньги, которые выдают банки: физлицам, предпринимателям и компаниям. Физлица берут кредиты под крупные траты, а организации — на увеличение оборота и развитие.

Процентную ставку по кредиту банк устанавливает сам на основе ключевой ставки — минимального процента, под который он может взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк.

Коммерческие кредиты. Коммерческие кредиты иногда называют товарными. Кредитором в этом случае выступает не банк, а юрлицо или ИП. Он передает заемщику — компании или ИП — деньги или товар в рассрочку. Например, компания может заказать продукцию оптом, получить ее сразу, а оплачивать частями.

Закон не регулирует процентную ставку коммерческого кредита: ее оговаривают стороны и отражают в договоре.

Государственные кредиты. Одна сторона, кредитор или заемщик — государство, а вторая — юридическое или физическое лицо. Чтобы взять кредит у граждан, государство выпускает облигации — долговые бумаги. Покупая их, физлицо или компания как бы дает деньги в долг государству и может рассчитывать на процентные выплаты.

Иногда государство выступает кредитором — например, когда выдает льготную или военную ипотеку.

Международные кредиты. Выдаются государству или крупным компаниям для создания проектов в масштабах страны. Такие кредиты могут выдавать Международный валютный фонд, зарубежные правительства и иностранные финансовые компании.

Виды банковских кредитов

Есть несколько видов кредитов в зависимости от условий и целей кредитования.

Потребительский кредит. Это самый популярный вид кредитования физлиц. Потребительский кредит выдают на бытовые и личные нужды — например, на лечение, образование, путешествие, ремонт, покупку бытовой или компьютерной техники.

Ипотечный кредит. Ипотеку берут, чтобы купить недвижимость. Неважно, для каких целей приобретают помещение. Ипотека работает так: клиент берет кредит и оставляет в залог квартиру, которую купил на эти деньги. Он может пользоваться этой недвижимостью, но если он перестанет выплачивать долг, ее заберут.

Автокредит. Такой кредит берут для покупки автомобиля. У него пониженная процентная ставка по сравнению с потребительским, а средний размер ежемесячного платежа — от 12 000 до 15 000 ₽. Обычно первый взнос за автомобиль заемщик оплачивает своими деньгами.

Кредит под залог имущества. Банк может предоставлять заемщику деньги под залог имущества — автомобиля или недвижимости. Если взять кредит под залог автомобиля, банк заберет транспорт до момента погашения долга. Средняя ставка по таким кредитам — от 5,9%. Плюсы такого типа кредитования в том, что не нужны поручители, а еще банк не проверяет кредитную историю и доходы.

Под залог недвижимости выдаются суммы от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Главное, чтобы стоимость объекта была не меньше суммы займа. Для банка это самый надежный гарант исполнения обязательств.

Кредитная карта. Это пластиковая карта, которая способом использования похожа на дебетовую. С нее можно оплачивать покупки, бронировать отели, покупать билеты на концерты. Но деньги, лежащие на ней, не принадлежат владельцу карты. Это кредит, которым можно воспользоваться в любое время. Чтобы погасить его, нужно внести на карту недостающую сумму и проценты за использование денег.

Есть также дебетовые карты с овердрафтом: деньги на них принадлежат клиенту, но если их не хватает, можно превысить лимит и потратить заемные средства.

Кредиты для бизнеса. Для бизнеса есть свои виды кредитов. Они помогают сократить кассовый разрыв, пополнить основной или оборотный капитал.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование, или перекредитование, — это оформление нового кредита для погашения старого. Вот для чего рефинансируют кредит:

Если компания брала в кредит 5 млн рублей на два года, но за год увеличила обороты, она может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит. Ей одобрят новую сумму — например, 10 млн рублей по более выгодной ставке. Часть этих денег сразу уйдет на погашение предыдущего кредита.

Требования к заемщику

Требования к заемщику зависят от стратегии банка и вида кредита. Для физлиц обычно требования такие:

Юрлица должны подтвердить платежеспособность, отсутствие признаков банкротства и чистоту кредитной истории.

Какие документы понадобятся для бизнес-кредита

Чтобы бизнесу получить кредит, нужно подать заявку, предоставить необходимые документы и дождаться решения банка.

Подать заявку. Это можно сделать в отделении банка или онлайн. Обычно требуют заполнить форму с паспортными и контактными данными.

Предоставить документы. Полный список необходимых документов можно узнать на сайте банка, в отделении или через форму обратной связи. Для физлиц, ИП и компаний он разный. Обычно нужно предоставить такие документы:

Иногда банк запрашивает дополнительные документы: например, книгу учета доходов и расходов.

Дождаться решения и подписать договор. Документы могут рассматривать от нескольких минут до нескольких дней. Все зависит от вида, суммы и срока кредитования.

Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, срок рассмотрения заявки может затянуться.

Что нужно запомнить

Сейчас читают

Вакансия

Свободное рабочее место или объявление о поиске сотрудника

Пенсионный фонд

Организация, которая выплачивает пенсии и социальные пособия

Дивиденды

Часть чистой прибыли, которую получают владельцы акций или доли в уставном капитале компании

Рассылка для бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе

После подписки вам откроется страница для скачивания

Источник