Что такое франшиза в банке

Франшиза банка: как открыть филиал?

В современном мире практически каждый второй человек хочет заниматься собственным бизнесом, который будет регулярно приносить стабильный доход. Вот только как правильно выбрать нишу?

Недавно финансовые организации стали предлагать предпринимателям открыть банк по франшизе. Сеть дилеров растет с каждым годом, в результате увеличивается и пассивный доход франчайзеров. Франшиза банка дает выгодные условия как для предпринимателей, так и для крупных финансовых корпораций. Что же нужно сделать, чтобы открыть финансовое учреждение? Давайте попробуем разобраться.

Что собой представляет банковская франшиза?

Используя договор франшизы, инвестор легко может почувствовать себя в роли банкира и открыть финансовое учреждение. Такой способ ведения бизнеса достаточно удобен, поскольку он освобождает от уплаты дополнительных налогов. Кроме того, он дает множество привилегий, чего нельзя сказать о ведении бизнеса с нуля.

Задача инвестора сложна, но достаточно интересна. Он будет работать по доверенности, представленной крупным банком. Цель такой организации – развитие широкой сети финансовых учреждений во множестве населенных пунктов.

Основными задачами банковских организаций являются:

Преимущества и недостатки франшизы

Почему же франшиза банка в России считается столь выгодной? Существует масса конкретных преимуществ данного способа ведения бизнеса. Все франчайзеры гарантируют для самого предпринимателя и сотрудников организации прохождение специальных обучающих курсов для повышения квалификации. Кроме того, взносы за использование франшизы не столь велики. Все, что нужно будет сделать начинающему банкиру для расширения своей деятельности, это внести необходимую сумму на счет франчайзера. К преимуществам данного вида бизнеса также можно отнести практически полное отсутствие конкуренции.

Франшиза банка: какие условия требуется соблюдать при ее открытии? Обычно банковская организация поддерживает концепцию создания одного офиса в населенном пункте. По своей сути франшизы уникальны. Предприниматель может заниматься только микрозаймами или автокредитованием. Кроме того, франчайзер как правило обеспечивает квалифицированную юридическую поддержку.

Помощь франчайзера

Большим преимуществом ведения бизнеса по франшизе является возможность получения необходимых консультаций у профессионалов. Франчайзеры обычно контролируют деятельность начинающих предпринимателей на этапе открытия бизнеса. Так, к примеру, они могут оказать помощь в поиске места для офиса. Кроме того, они предоставляют франчайзи свое громкое имя, что дает возможность сразу занять ведущие положение на рынке. Как правило, большинство банковских учреждений, открытых по такой схеме, очень быстро окупаются.

Начальные вложения и окупаемость

Сколько стоит франшиза? Банк, отзывы о котором подтверждают его устойчивое финансовое положение, может предложить начинающим предпринимателям открыть бизнес даже с небольшими начальными вложениями. На самом деле, отзывы о банковской франшизе существуют самые разнообразные. Некоторые предприниматели отмечает исключительно положительные моменты, а именно: официальное трудоустройство, стабильный доход и постоянное развитие бизнеса. Но можно встретить и негативные моменты, среди которых стоит выделить строгое выполнение всех инструкций, а в случае экономического кризиса нужно быть готовым к полной ликвидации фирмы. Поэтому перед открытием финансового учреждения обязательно ознакомьтесь со всеми тонкостями.

По статистике, чтобы запустить банковское учреждение с нуля, нужно несколько десятков миллионов рублей. Использование франшизы позволяет существенно снизить эту сумму. Именно по этой причине новички в банковском секторе предпочитают именно такую схему ведения бизнеса.

Негативные моменты

Главным недостатком работы по франшизе является необходимость четкого следования всем условиям франчайзера. Головной офис может постоянно следить за дочерними предприятиями. Если результаты проверок не удовлетворят владельцев компании, филиал закроют.

В последние годы случаи ликвидации банковских учреждений перестали быть редкостью. Это означает, что если у какого-то банка отберут лицензию, то франчайзи моментально лишится заработка. Стоит также учитывать, что если репутация банка начнет портиться, это скажется и на популярности филиалов.

Открываем банк по франшизе

Если вы хотите открыть офис финансового учреждения в своем городе, то сначала вам нужно будет найти банк, желающий расширить свою сеть. Для проведения переговоров с руководством банка лучше создать специальную группу сотрудников. Если финансовая организация решит пойти на сотрудничество с вами, она направит вам форму франчайзи. В этом документе необходимо подробно описать обоснование. Проще говоря, здесь нужно будет привести причины, по которым вам необходима франшиза банка. В некоторых случаях финансовая организация может запросить вас доказать наличие потенциальной клиентской базы.

В случае, если ваше обоснование устроит франчайзера, он предложит вам изучить бизнес-план. На данном этапе также осуществляется индивидуальное финансовое планирование. На завершающей стадии банк, как правило, предлагает свою концепцию развития филиала. Что касается отчетности, то здесь разные банки предъявляют отличающиеся между собой требования. Кто-то требует поддержания связи по телефону, а кому-то необходимы ежедневные развернутые отчеты по электронной почте.

Список франшиз

Далее приведем список популярных банковских франшиз и их условия:

Многих интересует вопрос ведения бизнеса от имени известной банковской структуры, например, от «Альфа-банка». Франшиза данного финансового учреждения выгодна или нет? Такое предложение стоит намного дороже, да и условия для открытия бизнеса предъявляются достаточно строгие.

Отдельно стоит упомянуть о самом популярном банке в нашей стране. Сбербанк не имеет собственной франшизы, однако ему это и не нужно. Пару лет назад появилась специальная программа под названием «Бизнес-старт», суть которой заключалась в выдаче кредитов на предпринимательство. Получается, что за время существования данной программы, Сбербанк выдал кредиты более чем 40 франчайзинговым банкам.

Большой интерес сегодня представляет франшиза «Тинькофф». Банк вместо обычной схемы предлагает открыть партнерский колл-центр. Такая организация позволяет, используя ресурсы крупной банковской организации, развивать собственный бизнес и получать доход.

Интересные условия предлагает также банк «Открытие». Франшиза этой компании наверняка привлечет тех, кто заинтересован в высоком доходе. Специалисты финансовой организации помогут вам разобраться во всех условиях, а также подберут для вас оптимальное предложение.

В заключение

Такой вид предпринимательской деятельности как франшиза банка заточен на получение стабильного высокого дохода. Главным преимуществом работы по данной схеме является возможность получения в любой момент необходимой консультации и поддержки. Именно по этой причине особенно выгодно открывать банк по франшизе. Вы можете убедиться в этом на собственном опыте. Однако, перед покупкой франшизы обязательно просчитайте все возможные риски.

Источник

Кредит на бизнес по франшизе – ТОП-7 банков, условия и документы для ИП и ООО

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием “Бизнес-Старт”. В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому “Бизнес-старт” был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер – владелец открываемого бренда – банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи – более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю – у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

Источник

Свой бизнес на чужом: сколько можно заработать? Серия 2. «Франчайз-инвестиции» — сериал Банки.ру

1 Время прочтения: 9 минут

Как впервые начать бизнес, не наломав дров? Миссия часто выполнима, если воспользоваться чужим опытом. Такую опцию будущим миллиардерам дает франчайзинг.

В прошлом эпизоде нашего сериала мы рассказали, как создать франшизу из своего бизнеса и начать зарабатывать на паушальных взносах и роялти. В этот раз речь пойдет о тех, кто решил инвестировать свое время и деньги в открытие бизнеса по готовой модели.

Самые успешные франшизы

В России сейчас спросом пользуются в основном франшизы, инвестиции в которые составляют от 1,5 млн до 3 млн рублей. Как правило, это сфера услуг, фастфуд и розничные магазины, рассказала Екатерина Сойак, генеральный директор EMTG, эксперт по франчайзингу.

Как правило, франшизу покупают начинающие предприниматели, которые ищут альтернативу работе по найму или пытаются создать источник дополнительного дохода. С началом пандемии франчайзи начали интересоваться медицинскими лабораториями. А до этого, в 2015—2020 годах, был бурный рост в секторе общественного питания. Появлялись форматы от точек с кофейными автоматами и выпечкой до концептуальных ресторанов. Вот один из примеров стандартного расчета по инвестициям в этот вид бизнеса.

Расчет возврата инвестиций (ROI) в пиццерию в течение 15 лет

Срок работы ресторана (в годах)

Выплаты при вложении 1 млн руб. (тыс. руб. в год)

Выплаты при вложении 5 млн руб. (тыс. руб. в год)

Характерной чертой последних полутора лет стало появление большого количества франшиз в пригородах, куда часть россиян переехала во время пандемии. «Люди поняли, что сервисы должны работать возле них, а не где-то вдалеке, поэтому те, кто наладил бизнес, связанный с доставкой, с обслуживанием у дома, тоже стали успешными. Поэтому растут магазины у дома типа FixPrice, «Фасоли», растет рынок оказания услуг у дома», — рассказывает исполнительный директор Российской ассоциации франчайзинга Юрий Михайличенко.

Насколько это выгодно, зависит от многих факторов: города, ниши, среднего чека, востребованности продукта, стоимости аренды. Без привязки к ним вам сделают «голую» калькуляцию, сколько, например, будет стоить запуск небольшой пиццерии под брендом «Синяя птица».

«Окупаются быстрее те франшизы, которые завязаны на востребованном продукте, низкой конкуренции в городе и предполагают довольно невысокий порог входа в бизнес (первоначальные инвестиции от франчайзи. — Прим. ред.): интернет-магазины, пункты выдачи заказов, выездные бытовые услуги», — говорит Анна Рождественская, руководитель проекта franshiza.ru.

Например, в маникюрном бизнесе рентабельность в среднем составляет 20—25%, у парикмахерской — 15—18%, в кофейном бизнесе — примерно 15—25%, приводит цифры Станислав Тихомолов, генеральный директор компаний «Бизнес Консалтинг» и «Инвестиционный Франчайзинг».

Рентабельность инвестиций (обычно обозначают ROI) во франшизы рассчитывается так же, как и у традиционного бизнеса, и представляет собой соотношение прибыли к инвестициям.

ROI = (прибыль/инвестиции)*100%

Выбор ниши — это только часть успеха, все зависит от того, кто выбирает, как показывает практика.

Самые доходные акции за прошлый год

Найти и отобрать

Открывая бизнес, предприниматели обычно выбирают франшизу, руководствуясь собственным интересом и опытом. Если своих идей нет, всегда можно обратиться за помощью в подборе в компании или на специализированные сайты. Их задача — помочь с поиском подходящего предложения.

Критерии подбора в основном следующие:

Рекомендация от экспертов одна: будущий владелец франшизы должен хоть что-то понимать в той бизнес-франшизе, которую он выбирает. То есть администратору студии маникюра проще будет работать в бьюти-сфере, а бывшему сотруднику СТО — в предприятии, связанном с ремонтом автомобилей.

Найти подходящий вам формат бизнеса можно и на специализированных выставках. Например, есть BUYBRAND Expo, где представлены крупнейшие российские франшизы.

«На выставке можно лично пообщаться с франчайзером и действующими франчайзи (и то и другое одинаково важно для понимания, надо покупать франшизу или нет), получить консалтинговые услуги от специалистов, изучить конкуренцию и послушать экспертов в рамках форумной программы», — разъясняет Екатерина Сойак.

Финансовая сторона дела: предпринимателю рекомендуется иметь за душой на 30% больше первоначальной суммы инвестиций. Деньги потребуются на аренду помещения, зарплаты сотрудников, открытие юридического лица.

Реальный опыт. Франшиза по желанию

Готовая бизнес-модель еще не гарантия успеха.

«Некоторые ошибочно воспринимают франчайзинг как пассивную инвестицию: мол, раз у кого-то получилось на этом заработать, раз мне передадут «рецепт бизнеса», значит, мне ничего не придется делать. Это в корне неверно, франчайзинг — это точно такой же собственный бизнес, требующий постоянного вовлечения в проект, только в рамках действующей сети и под существующим товарным знаком», — рассказывает Анна Рождественская.

Вот, скажем, только примерные расчеты для открытия пекарни «Хлеббери!». Уже по расходным позициям ясно, что в производственной цепочке будет задействовано специальное оборудование, работе с которым потребуется обучить персонал. Это и многое другое потребует личного контроля и вовлеченности от франчайзи. Большинство франчайзи в России воспринимают запуск бизнеса по франшизе как легкий старт своего дела, которое приносит им доход. Однако открытие предприятия по готовой модели представляет собой расширение чужой компании (бренда), и позиция франчайзи сравнима с руководителем подразделения, а не с собственником бизнеса. Большой прибыли франшиза тоже не гарантирует, здесь все зависит от совместных усилий франчайзи и управляющей компании.

Франшиза с зернами кофе. Анастасия работает наемным сотрудником в одной из столичных компаний, но всегда мечтала о кофейне и решила вместе с коллегой открыть небольшую точку на юго-востоке столицы, став франчайзи Coffee Moose.

«Чтобы выбрать франшизу, мы смотрели на кофейни на улице, выбирали те, где располагает концепция, предлагают вкусный продукт и хороший сервис, рассказывает Анастасия. — У нас было примерно 7—8 кандидатов, изучали каждого на предмет условий договора, размера паушального взноса и роялти. Если информация не была представлена в открытом виде, то встречались, созванивались».

Инвестиции в открытие подобной точки начинаются от полумиллиона рублей. В эту сумму входят: аренда помещения, косметический ремонт, обеспечение оборудованием, покупка кофе и других необходимых материалов на один месяц, а также реклама и паушальный взнос. Оборот точки оценивается в 300 тыс. рублей в месяц.

У Анастасии паушальный составил 165 тыс. рублей, плюс роялти — 5% ежемесячной выручки. Кофейня окупилась почти за два года, три месяца из этого срока в российской столице был локдаун из-за коронавируса. Сейчас точка приносит 40—50 тыс. рублей прибыли при хороших продажах.

«Полагаю, с франшизы можно начинать, если с бизнесом не имел дела: владельцы дают много вводной информации, есть зарекомендовавший себя бренд», — резюмирует свой опыт Анастасия.

Источник

Франшиза Банка

Что мы предлагаем

Высокодоходный бизнес, не имеющий реальной конкуренции в данном сегменте.

Концепция

Хотите попробовать себя в качестве банкира? Эта задача – проще, чем может показаться на первый взгляд! Дело в том, что многие банки сегодня весьма заинтересованы в расширении своей сети, однако ограничены в средствах для этого. Именно поэтому они заинтересованы в поиске партнеров, которые могли бы принять участие в расширении их дилерской сети, разделив с ними затраты, ответственность и будущую прибыль.

Речь идет об открытии дополнительного офиса коммерческого банка – обособленной структуры, действующей от имени банка и по его поручению. Фактически вам предлагается открыть филиал одного из крупнейших банков с использованием схемы франчайзинга.

Дополнительный офис не является плательщиком налогов, не предоставляет отчетность в налоговые органы и не является самостоятельным юридическим лицом, действуя от имени банка согласно выданной банком доверенности. Таким образом, создавая дополнительный офис, вы можете стать руководителем финансового учреждения, при этом не неся дополнительных рисков.

Фактически, дополнительный офис осуществляет все те же финансовые операции, что и сам банк: открывает счета, принимает средства физических и юридических лиц и осуществляет расчеты по их поручению, осуществляет кассовое обслуживание, выполняет лизинговые операции и т.п. Таким образом, вы получаете юридические основания для финансовой деятельности, организационную, маркетинговую и информационную поддержку банка, право выступать от его имени – а дальше все зависит от вас и ваших деловых качеств!

Более того, поскольку банк заинтересован в успешной работе вашего филиала, он возьмет на себя часть расходов, связанных, например, приобретением оборудования и т.п. В любом случае, определение всех нюансов сотрудничества – вопрос внутренних договоренностей между вами и банком, с которым вы будете работать.

Разумеется, рынок финансовых услуг является достаточно специфичным, и важной особенностью его является конфиденциальность информации. Именно поэтому важную роль в переговорах по открытию филиала по схеме франчайзинга играет посредник между банком и инвестором, желающим открыть филиал. Эту роль готова взять на себя наша компания.

Преимущества франшизы

Мы работаем в сфере открытия банковских филиалов, начиная с 1991 года. На сегодня наша компания – единственная чисто российская компания, работающая в этой сфере.

На сегодняшний день мы имеем предложения по открытию филиалов по схеме франчайзинга от более чем 20 банков, в том числе и входящих в ТОП-100 и ТОП-20 банков России. Впрочем, следует понимать: чем крупнее банк, тем жестче его требования и тем труднее с ним работать, поэтому, возможно, сотрудничество с банком среднего размера будет даже более интересным и выгодным.

Мы берем на себя весь комплекс услуг, связанных с организацией взаимодействия между банком и будущим руководителем филиала, представляя интересы обоих сторон. Мы будем консультировать и поддерживать на каждом этапе – от анализа условий и предложений до открытия и запуска филиала. Мы гарантируем полную конфиденциальность, и требуем того же от наших партнеров.

Источник