Что такое финансовый институт в обществознании
2.6 Финансовые институты. Банковская система. Теория ЕГЭ по обществознанию 2019
2.6 Финансовые институты. Банковская система
I. Финансовые институты.
Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции, а именно оказывают услуги по перевод средств и предоставлению займов.
• Банки
• Пенсионные фонды создаются частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды. Частные пенсионные фонды собирают часть заработной платы работников с обязательством в будущем выплачивать им пенсии. До их использования по прямому назначению собранные средства вкладывают в покупку ценных бумаг крупных корпораций, доход от которых идёт на увеличение пенсионного фонда.
Государственные пенсионные фонды, собирающие, например, в США ежегодно сотни миллиардов долларов, вкладывают их в облигации министерства финансов.
Пенсионный фонд Российской Федерации — самостоятельное финансово-кредитное учреждение, осуществляющее государственное управление финансами пенсионного обеспечения.
• Инвестиционные компании — финансово-кредитный институт, аккумулирующий денежные средства юридических и физических лиц через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заёмщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего. Привлечённые средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём покупки акций и облигаций предприятий. Важно, что разнообразный набор ценных бумаг позволяет этим компаниям уменьшить риск потери капитала и обеспечить стабильность и большую надёжность доходов вкладчиков, поскольку кризис или финансовые неурядицы затрагивают различные отрасли по-разному.
• Страховые компании — организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями. Например, если вы пострадали во время наводнения или пожара (уничтожено имущество или нанесён ущерб физическому здоровью), то вам, если вы застраховали имущество и здоровье, выплачивается сумма определённого размера.
• Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заёмщикам. Например, вы можете приобрести товары длительного пользования (холодильник, стиральная машина, мебель), оформив через магазин их покупку в кредит.
• Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Все сделки в этом учреждении заключаются методом открытого торга. Так, ценные бумаги приобретаются в ходе публичных торгов лицом, предложившим наивысшую цену. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие.
• Межгосударственные финансово-кредитные институты: Мировой банк, Международный валютный фонд. Европейский банк реконструкции и развития. Международный банк экономического сотрудничества. Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п.
Деятельность государственных и частных финансовых институтов оказывает значительное влияние на формирование ссудного капитала, его эффективное использование, а также на общеэкономическую и финансовую политику государства.
II. Банк. Его функции.
Банк — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.
Банковская система — совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
Центральный банк (Банк России) — национальный банк, осуществляющий монопольную эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. В России это Банк России (Центральный банк РФ). Он независим от органов исполнительной власти, но подотчётен законодательной власти. ЦБ имеет право предлагать на рассмотрение парламента проекты законов.
Функции Центрального банка:
Функции коммерческих банков:
Финансовые институты. Банковская система
Содержание:
Финансовый институт – экономические агенты, использующие финансовые активы и предоставляющие своим клиентам финансовые услуги. Вносит вклад в экономическое развитие государства путём преобразования накопленных финансов в инвестиции. Выделяют следующие элементы финансовых институтов:
Деньги – универсальный эквивалент, служащий мерой стоимости всех товаров и услуг.
Функции денег
Мера стоимости – выражение ценовой категории продукта.
Средство обращения – посредничество купли-продажи.
Средство накопления – экспроприационные предметы, представляющие финансовую стоимость (драгоценные металлы и камни, ценные бумаги, недвижимость, иные предметы роскоши).
Мировые деньги – валюта каждой взятой страны, используемая для расчёта на мировом рынке (рубль, гривна, доллар, юань, евро) в качестве платёжного средства.
Закон денежного обращения – объём финансовых средств зависит от ценны продукта, проданных за наличные или кредитные деньги. Денежная масса – наличные и безналичные финансы, которыми владеют собственники и частные лица, для обеспечения предметов, удовлетворяющих потребности. Безналичные денежные средства: вексель, электронные кошельки, чеки, банкноты.
Финансовый рынок включает: цена денежных активов определяется спросом и предложением, банковские ресурсы в определённой банковской системе государства, фондовый рынок – выпуск и купля-продажа бумаг, представляющих ценность.
Фондовая биржа – финансовый институт, обеспечивающий ругалярное функционирование рынка ценных бумаг. Функции фондовой биржи: купля-продажа акций, облигации займов, установление ценных бумаг, мобилизация финансов в инвестиции и государственное финансирование, информация о состоянии ценных бумаг на рынке.
Банковская система – комплекс государственных и кредитных учреждений, соответствующих денежному механизму страны. В систему включены центральный банк, доля коммерческих банков и иные расчётные центры.
Кредитно-финансовые институты банковской системы
Центральный банк – может представляться комплексом банковских учреждений, выполняющих функции центрального. Государство законодательно закрепляет за собой монополию на выпуск ценных бумаг и других функций в кредитно-денежной политике. Выполняет функции хранения средств иных кредитных учреждений, расчётных операций и контролирование финансовых институтов.
Коммерческие банки – учреждения, организующие кредитные, фондовые и посреднические операции в платёжном обороте государства. Выделяют виды коммерческих банков: государственные, акционерные и кооперативные.
Специализированные кредитно-финансовые институты – кредитование хозяйственной деятельности:
2.6. Финансовые институты. Банковская система
2.6. Финансовые институты. Банковская система
Финансовый институт – это финансовый посредник между кредиторами и заемщиками или между инвесторами и сберегателями (пенсионными фондами, страховыми компаниями и др.). Финансовые институты оказывают услуги по предоставлению займов и передаче денег и влияют на функционирование реальной экономики, действуя в качестве посредников в процессе превращения сбережений и других денежных средств в инвестиции. В состав финансовых институтов входят:
1. Финансы коммерческих предприятий (все предприятия материального производства и часть непроизводственной сферы, в условиях рыночной экономики осуществляющих свою деятельность на началах коммерческого расчета). Коммерческий расчет – метод ведения хозяйства, целью которого является получение максимальной прибыли при минимальных затратах.
2. Финансы некоммерческих учреждений (некоммерческая деятельность не преследует цель получения определенных доходов, эти доходы используются на развитие самого учреждения). Источники финансовых ресурсов: бюджетные средства; внебюджетные государственные фонды; средства населения; денежные отчисления различных коммерческих структур, поступления средств за работы и услуги, выполненные в соответствии с договорами; выручка от реализации продукции, включая средства от продажи билетов на массовые мероприятия; выручка от сдачи имущества в аренду; доходы от подготовки кадров и др.
3. Финансы общественных организаций включают в себя: финансы общественных, в том числе профорганизаций; финансы политических и общественных движений; финансы специальных целевых фондов; финансы благотворительных фондов.
Деньги – особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров.
Основные функции денег
1) мера стоимости: выражают цену – денежную форму стоимости товара;
2) средство обращения: выступают посредником в актах купли-продажи товара;
3) средство накопления: изъятые из обращения деньги используются как средство сохранения стоимости (золото, ценные бумаги, недвижимость, валюта и т. д.);
4) средство платежа: используются для погашения различных обязательств (оплата труда, уплата налогов и др.);
5) мировые деньги: используются для расчетов на мировом рынке (золото, доллар, евро, фунт стерлингов, рубль) как всеобщее платежное и покупательное средство, а также как всеобщая материализация богатства.
Закон денежного обращения – количество денег в обращении зависит от суммы цен товаров, проданных за наличные и в кредит, от взаимополагающихся платежей и от скорости обращения денег. Денежная масса – совокупность наличных (бумажные деньги и разменная монета) и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство. Безналичные денежные средства: кредитные деньги; чек; вексель; банкноты (банковские билеты); электронные деньги.
Финансовый рынок включает: рынок, на котором закон спроса и предложения определяет цену финансовым активам; рынок банковских ссудных ресурсов в сложившейся в стране банковской системе; рынок ценных бумаг (фондовый рынок) – рынок, где осуществляется эмиссия (выпуск) и купля-продажа ценных бумаг акций, облигаций и производных от них ценных бумаг.
Фондовая биржа – организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами и деятельность которого контролируется государством. Функции фондовой биржи: мобилизация средств для долгосрочных инвестиций в экономику и финансирования государственных программ; осуществление купли-продажи акций, облигаций акционерных компаний, облигаций государственных займов и других ценных бумаг; установление в ходе торгов курса ценных бумаг, обращающихся на бирже; распространение информации о котировках ценных бумаг и о состоянии на финансовом рынке.
Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.
Кредитно-финансовые институты банковской системы
1. Центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка), за которым законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики. ЦБ осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.
2. Коммерческие банки – кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства. Эти банки организуются на паевых (акционерных) началах, по форме собственности делятся на государственные, акционерные и кооперативные.
3. Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности:
– инвестиционные банки (проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг);
– сберегательные учреждения (аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства);
– страховые компании (важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики);
– пенсионные фонды (формируют страховой фонд экономики, осуществляют финансирование экономики и государства);
– инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Продолжение на ЛитРес
Читайте также
Банковская гарантия
Банковская гарантия БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ — письменное обязательство одного лица — кредитной или страховой организации (гаранта), принятое им по просьбе другого лица (принципала), уплатить третьему лицу — кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с
Банковская тайна
Банковская тайна БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — разновидность коммерческой тайны; преднамеренно скрываемые сведения (информация), имеющие действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу их неизвестности третьим лицам при отсутствии к ним свободного доступа на
Глава 1. Как работает банковская система. Документы по кредитам
Глава 1. Как работает банковская система. Документы по кредитам Откуда проценты, или Как работает банковская система? Надо сказать, банковские работники, как и врачи, очень любят изъясняться сложными и непонятными терминами. Одна из задач этой книги – развеять этот
Откуда проценты, или Как работает банковская система?
Откуда проценты, или Как работает банковская система? Надо сказать, банковские работники, как и врачи, очень любят изъясняться сложными и непонятными терминами. Одна из задач этой книги – развеять этот терминологический туман и добраться до сути.Для начала
50. МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
50. МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ Международные региональные валютно-кредитные и финансовые организации – институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических, в том числе валютно-кредитных и
34. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
34. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Банки – финансовые учреждения, которые на основании лицензии имеют право осуществлять банковские операции, в том числе получают прибыль, предоставляя денежные средства клиентам под проценты (банковские кредиты). Существует два вида банков:
Лекция № 8. Валютно-финансовые инструменты и институты международных экономических отношений
Лекция № 8. Валютно-финансовые инструменты и институты международных экономических отношений 1. Платежный баланс и его виды. Платежный баланс России и ее внешний долг Платежным балансом называется соотношение между всеми платежами, которые страна сделала другим
Корреспондентская банковская система
Многоуровневая филиальная банковская система
Многоуровневая филиальная банковская система Двухуровневая корреспондентская банковская система сложилась на Западе в двадцатых – тридцатых годах. В то же самое время в СССР сложилась альтернативная банковская система – многоуровневая филиальная банковская
Банковская система России
Банковская система России Банковская система России уникальна. Она представляет собой банковский кентавр – голова в виде многоуровневой филиальной банковской системы и туловище в виде корреспондентской двухуровневой банковской системы.Схема ее изображена на
Кризис бухгалтерии и банковская фискальная система
Кризис бухгалтерии и банковская фискальная система Кризис фискальной системы В настоящее время, как это отмечается всеми аналитиками, практиками, всеми участниками экономического процесса, фискально-налоговая система удушает экономический процесс, буквально
ФИНАНСОВЫЕ ВОПРОСЫ
ФИНАНСОВЫЕ ВОПРОСЫ Вне зависимости от степени пышности церемонии и числа гостей на вашей свадьбе, успех торжества определяет не сумма, которую вы собираетесь потратить, а атмосфера, которую вам удастся создать. Поэтому так важно тщательно продумать все детали свадебной
Финансовые институты. Банковская система
теория по обществознанию 👨👩👧👦 экономика
Финансы и финансовые институты
Для того, чтобы дать определение термину «финансовый институт», надо понять, что такое финансы.
Финансы – это…
Финансовые институты – это коммерческие учреждение, которые занимаются осуществлением финансовых операций.
Выделяют шесть основных видов финансовых институтов:
Главная функция любого финансового института состоит в том, чтобы передать денежные средства от сберегателя (им может быть как один человек, так и организация и даже целое государство, то есть кто-то, у кого есть финансы, не задействованные в производстве) к заемщику (тот, у кого есть выгодный бизнес-проект, но нет средств на его реализацию).
Банк и банковская система. Виды банков
Древнейший финансовый институт – банк. Учреждения, выполняющие функции банков, появились сразу после того, как люди смогли накапливать деньги и задались вопросом об их сохранности.
Впервые храмовые жрецы Древнего Востока в VII – VI вв. до нашей эры начали оказывать услуги по хранению сбережений граждан во время войны. Хранить деньги в храмах было безопасно, так как «дома богов» в древности не грабили. Опасаясь навлечь на себя гнев высших сил. Позже аналогично начали поступать жители Древней Греции, а когда практика хранения денег в храме достаточно укрепилась, древние торговцы решили, что можно использовать чужие сбережения для расширения своего дела. За предоставление им денег торговцы выплачивали процент от своей прибыли. Так впервые пересеклись интересы инвестора и заемщика.
Схема действия банковской системы в РФ.
Сейчас банки выполняют и множество других функций:
— Расчетную, то есть организовывают взаимный расчет между продавцами и покупателями, даже если они находятся в других странах (например, при заключении сделки купли-продажи банк переводит деньги со счета покупателя квартиры на счет продавца).
— Депозитную, то есть дает людям возможность поместить в банк временно свободные деньги и получать на них проценты.
— Кредитную, то есть предоставляет займы частным лицам, предпринимателям и правительствам, нуждающимся в деньгах для решения тех или иных проблем.
— Создают новые формы денег, которые делают выполнение финансовых операций более удобными. Например, банкиры изобрели чековую книжку, лист которой, подписанный владельцем, может передаваться из рук в руки подобно бумажной купюре. В банке предъявитель этого документа может получить сумму, прописанную на листе, эта сумма будет снята со счета владельца чековой книжки и выдана предъявителю.
Кроме того, именно банки организуют рынки валюты, управляют сбережениями своих клиентов, содействуют купле-продаже ценных бумаг, а с недавних пор обслуживают банковские карты.
В зависимости от типа оказываемых услуг выделяют разные виды банков:
Эмиссионные банки обладают правом выпускать бумажные деньги, они же регулируют денежное обращение в стране. В России правом эмиссии денег обладает только Центральный банк, принадлежащий государству. Он не обслуживает частных лиц и предпринимателей, а работает только с государственными и частными банками.
Депозитные (или коммерческие) банки принимают депозиты, предоставляют ссуды, занимаются организацией расчетов и куплей и продажей ценных бумаг.
Инвестиционные банки специализируются на операциях с ценными бумагами.
Сберегательные банки занимаются сохранением средств вкладчиков.
Существуют и другие виды банков, их называют специальными. К таким, например, относятся внешнеторговые, сельскохозяйственные или ипотечные банки.
Банком может владеть не только государство, но частная организация или группа лиц. В зависимости от владельца выделяют следующие формы банков:
Dерно ответить на вопрос поможет знание о том, какие специфические функции выполняет Центральный банк, и чем его функции отличаются от функций коммерческих банков. К функциям центрального банка относятся: эмиссия (выпуск) денег, хранение золотовалютных резервов страны и управление ими, выполнение расчетных операций для правительства, лицензирование и контроль за деятельностью коммерческих банков, кредитование коммерческих банков. Центральный банк НЕ принимает государственный бюджет. Принятие госбюджета – функция правительства РФ. К функциям коммерческих банков относятся: кредитование населения, обмен валюты, операции с ценными бумагами, рассчетно-кассовое обслуживание. Следовательно, к функциям центрального банка не относятся кредитование домохозяйств и принятие государственного бюджета.
pазбирался: Полина Белинская | обсудить разбор | оценить
Центробанк РФ можно назвать «банком банков» и «банком правительства», исходя из его функций, направленных на регулирование денежно-кредитной ситуации в стране. Он занимается выпуском денег (то есть осуществляет эмиссию), лицензированием коммерческих банков, установлением курсов иностранных валют по отношению к рублю, хранением золотовалютных резервов. Исходя из этого, верны варианты 1,3,4. Варианты 2 и 5 не подходят, так как это не входит в компетенцию ЦБ РФ и выполняется обычными банками.
pазбирался: Полина Белинская | обсудить разбор | оценить
Поскольку ЦБ РФ – это главный банк страны, играющий основную роль в регулировании кредитно-банковской системы, он наделен особыми полномочиями и выполняет функции, отличные от других банков и связанные с обеспечением устойчивости национальной валюты и функционирования платежной системы. Проведение эмиссии – одна из его основных функций. Кредитование банков также входит в перечень выполняемых им операций. А вот финансовые консультации для граждан и прием коммунальных платежей он не проводит. Определение обязательных норм резервов для банков – одна из функций ЦБ, помогающая осуществлять контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций и руководство над платежной системой.
pазбирался: Полина Белинская | обсудить разбор | оценить
Сначала будет не лишним вспомнить значение тех приведенных терминов, которые могут вызвать затруднения. Эмиссия – это выпуск денег в обращение. Цена – определенное количество денег, за которое можно приобрести товар или услугу. Ликвидность – особое свойство денег, которое означает возможность их использования в качестве средства платежа. Инфляция – процесс обесценивания денег вследствие чрезмерного увеличения их количества в обращении.
Вспомнив значения всех данных слов, становится очевидно, что «лишние» слова – безработица и
pазбирался: Полина Белинская | обсудить разбор | оценить
Что такое финансовый институт в обществознании
Раздел ЕГЭ: 2.6. Финансовые институты. Банковская система
Экономика не может существовать без денежных средств, которые выступают в качестве средства обмена.
Финансы — вид экономических отношений, при котором происходит постоянное движение денежных средств, регулируемое определёнными социально-экономическими условиями.
Финансовый институт — организация, через которую осуществляются различные финансовые операции. Выступает посредником между экономическими субъектами и создаёт условия для максимально результативного использования финансовых инструментов (деньги, ценные бумаги).
Примеры финансовых институтов: банк, страховая компания и др.
ДЕНЬГИ
Основой экономики выступают деньги, поскольку они содействуют развитию экономических процессов. С помощью денег можно удовлетворить свои экономические потребности, а также приобрести необходимые экономические блага. Деньги служат двигателем производства.
Деньги — принятые обществом знаки (металлические или бумажные), которые являются мерой стоимости при покупке или продаже продукта или услуги.
Деньги становятся капиталом только в результате их инвестирования.
Неинвестируемые деньги называются сокровищем.
Инвестиции — вложение денег в производство с целью получения дохода.
ТЕОРИИ ПРОИСХОЖДЕНИЯ
Человечество не всегда пользовалось деньгами. Долгий период времени люди обменивались между собой продуктами или услугами производства. Существуют две теории, почему натуральный обмен был заменён денежным.
Люди договорились между собой о решении замены товаров равнозначными денежными единицами.
ВИДЫ ДЕНЕГ
С течением времени деньги претерпели значительные внешние изменения. На современном этапе развития общества существуют следующие виды денег:
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
Существование и нормальное протекание экономики невозможно без денег, поскольку они выполняют важные функции. Деньги являются:
ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
Все составляющие финансовой деятельности представляют собой финансовую систему.
Это конспект по обществознанию «Финансовые институты».