Что такое финансовое планирование простыми словами

Что такое финансовое планирование и в чем его суть?

Почти все функции управления, которые находятся в работающих социально-экономических системах, состоят из планирования.

Планирование финансов — система (план), позволяющая спрогнозировать расходы финансов и обеспечить процветание предприятию.

Умение правильно прогнозировать доход, учитывать расходы денежных средств — это основа финансовой грамотности.

Чтобы составить план нужно оценить все:

У финансового планирования есть цель — согласовать и синхронизировать доходы и расходы на предприятии. План должен формироваться по производственной программе и перспективе развития.

Виды финансового планирования

Финансовый план может быть двух видов: краткосрочным и долгосрочным.
Долгосрочный состоит из важных пропорций, показателей и темпов широкого производства. Как показывает практика, его рассчитывают на несколько лет, даже больше.

Составлять такой план нужно с учетом инфляции и темпов развития, невозможно быть уверенными в экономической стабильности страны. Финансовые аналитики могут достоверно спрогнозировать финансовые возможности, правильно их направить и использовать.

Составляя долгосрочный план надо разработать финансовую стратегию компании, которая хоть на 70% сможет прогнозировать финансовую деятельность.

При формировании финансовой стратегии, необходимо согласовывать все со своими целями и направлениями, которые прописаны в общей стратегией компании.
При краткосрочном планировании должны учитывать тот факт, что ее актуальность не более одного года (это максимальный срок). Можно составить на месяц, на квартал, и даже на декаду (10 дней).

Главная цель — контролировать прибыль, которая поступает на счет фирмы в соотношении с расходным финансированием. Все ваши расходы должны финансироваться прибылью. За этим нужно постоянно вести контроль и своевременно формировать, внося изменения в ваших финансовых ресурсах.

Чтобы создать краткосрочное планирование вы должны разработать комплекс краткосрочных плановых заданий, которые связаны с финансированием и направлены на хозяйственную деятельность.

Суть финансового планирования

Любое предприятие должно уметь вести учет финансов, в противном случае не получится добиться прибыли, а только убыли. Но планирование распространяется на фрилансеров, самозанятых специалистов.

Правильное финансовое планирование помогает:

Задачи финансового планирования

Финансовое планирование имеет задачи:

Задачей финансового планирования является контроль и регулирование финансового состояния, платежеспособности и кредитоспособности.

Качество планирования финансов

Нужно рассчитывать на себя, важно при составлении плана учитывать факторы:

Чтобы спланировать финансы нужно взвесить риски, которые появятся в будущем.

Если среди сотрудников нет опытного финансиста, то надо найти его на стороне, результативность работы предприятия зависит от распоряжения финансами.

Значение и содержание

Планирование позволяет свести к минимуму неопределенности, идущие со стороны рынка и негативные моменты, которые могут оставить след на предприятии.
Благодаря финансовому планированию оценивают экономическую перспективу, результат финансовой работы.

Высчитываются объемы запасов, которые приведут к цели. Можно посчитать сколько времени потребуется на отдачу вложенных средств инвесторам.

Особенности финансового планирования

Долгосрочные и краткосрочные финансовые планы оценивают организацию плановой работы, контролируют побуждение к работе персонала.

Если научиться управлять компанией и вести финансовый отчет, то легко избежать негативных последствий во время работы.

Предприниматели активно внедряют финансовое планирование и отмечают его преимущества:

Принцип финансового планирования

Принцип работы в системном характере финансового планирования. Что значит системное? Система строится из совокупности подразделений предприятия и в их взаимосвязи. Система ориентируется на целях.

Принцип координации планов — деятельность ветвей организации должны взаимодействовать друг с другом. Если в одну из ветвей были внесены изменения, то их нужно обязательно отразить в планировании другой.

В финансовом деле есть несколько обязательных принципов. Давайте рассмотрим их подробнее.

Финансовое планирование имеет тонкую грань с маркетинговой.
Пока вы не проработаете маркетинговую стратегию, не сможете спрогнозировать финансовые дела и прогноз лишится ценности.

Источник

Как составить личный финансовый план (+Образцы): Инструкция

О дин из важных навыков для человека – умение грамотно обращаться с деньгами. Финансово подкованные люди знают, как можно увеличить доход не прибегая к кредитам и суровой экономии. Они достигают таких целей, которые и не снятся некоторым людям с таким же уровнем дохода.

Для того чтобы начать реализовывать свои долгосрочные цели, и существует такой документ, как личный финансовый план.

Он предназначен для того, чтобы помочь выявить реальный путь достижения цели и следовать ему.

Что такое финансовый план простыми словами

Личный финансовый план – это один из финансовых инструментов, главная цель которого заключается в помощи анализа и оптимизации денежных потоков, которые присутствуют у каждого человека всю его жизнь. А это как раз дает возможность создать механизм достижения поставленных задач и целей, а также увидеть общую материальную картину на 2, 5 и более лет вперед.

Цель есть у каждого человека, просто отличается их масштаб и направленность. У кого-то они бытовые, например дожить до следующей зарплаты, кому-то нужно приобрести что-то из крупной бытовой техники, сделать ремонт в кухне или обновить ноутбук. У других они более глобальные – накопить на автомобиль, дачу, образование детей в Европе или Америке и т.д.

Предварительно можно в своей голове прикинуть, сколько нужно денег на цель, рассчитать имеющиеся доходы и вычесть из них постоянные затраты. А затем ужаснуться от сумм, разочароваться и обратится в банковское учреждение за получением кредитных средств.

Но даже если вы отобразите на обычном листке бумаги, все что прикинули в голове, то ситуация может немного измениться в лучшую сторону. Продемонстрировав себе наглядно, несоответствие расходов и доходов, вы со 100% вероятностью немного отрезвитесь. Куда уходят денежные средства, как остановить бесконтрольный процесс спуска денег и что делать, чтобы финансовое состояние с каждым годом только увеличивалось? На все эти вопросы даст ответы финансовый план.

Простыми словами, финансовый план – это то, что помогает многим людям научиться видеть рациональное и нерациональное использование денег и во втором случае находить попытки изменить это.

Многие считают, что обычному человеку, не являющему ни аналитиком, ни финансовым брокером, это не нужно.

Конечно же, в этом есть доля истины — многие люди живут по стандартному циклу «дом-работа-дом-дети-выходные и так по кругу». Разве можно им еще что-то планировать?

Оказывается что да, можно и даже нужно. Ведь возникают такие насущные вопросы, как покупка жилья или автомобиля, или например, поступление ребенка в институт. Тут без тщательного планирования не обойтись никак.

Все финансовые планы пишутся именно для того, чтобы обязательно достичь поставленной цели путем реализации различных промежуточных пунктов. Требуется очень точно сформулировать для себя ответ на вопрос «чего же ты хочешь» и попытаться разложить по полочкам все шаги, необходимые для достижения желаемого.

С чего начать составление финансового плана

Существует несколько вариантов того, с чего начать финансовый план, однако главным в данном случае будет определить, какова же всё-таки цель его создания. Необходимо перейти от абстрактных понятий вроде «жить лучше» и «больше денег» к конкретным: новый автомобиль (марка, год выпуска), пассивный доход 40 тысяч рублей в месяц, ремонт в квартире и так далее. Как только расплывчатое желание обретает форму, оно становится целью.

После этого необходимо добавить своей цели максимум конкретики. Если это машина, то нужно уточнить объём двигателя, количество посадочных мест, тип привода, объём багажника и все остальные характеристики. Имея чёткие представления о том, что нужно человеку, можно начать выбирать из предложенных на рынке моделей подходящие, чтобы после выбрать из них одну оптимальную.

После того, как автомобиль мечты выбран, необходимо уточнить его цену в точках продаж и выяснить, какая часть суммы уже есть в наличии, и какую необходимо будет заработать. Итого человек получает задание вида «накопить 500 тысяч на автомобиль», и это именно то, с чего лучше начинать составление финансового плана – выяснение конкретной потребности и её реальная денежная оценка.

Личный финансовый план – это средство саморегулирования, по аналогии тайм-менеджмента, при котором нужно составлять список дел на сутки. Точно также и в этом случае, только сроки побольше.

Виды личных финансовых планов бывают:

Период, на который составляется план в первую очередь зависит от поставленных задач:

Составив финансовый план, автор видит источник получения средств и как он расходует. Фирмы прибегают к составлению такого плана, когда хотят проанализировать, насколько выгодна их деятельность.

Обычные люди, работающие на работодателя часто пренебрегают такой вещью и не считают нужным в трате на это времени. Но ведь жизнь ненамного отличается от процесса ведения бизнеса. Присутствуют те же доходы, затраты, кредиты и т.д.

Разделы финансового плана

Такого рода документы не имеют установленной формы, из-за чего разделы финансового плана могут разниться от случая к случаю. Важным является только то, чтобы они были информативны и удобны для реализации. Кроме того, существуют различные вариации составления этого документа в зависимости от удобства его пользователя.

Тем не менее, можно назвать основные составляющие финансового плана, которые можно включить в него, чтобы он получился реализуемым и практичным.

Некоторые из описанных элементов могут быть опущены или слиты воедино, а другие, напротив, добавлены для достижения необходимых результатов, поскольку составление финансового плана является сугубо индивидуальным делом.

Более того, документ не обязательно составлять непосредственно по разделам – вполне возможно оформление его в виде таблицы, графа, расчёта с последующим перечнем необходимых действий или любом другом.

Как составить финансовый план

Первое правило в составлении финансового плана и первое действие, с которого нужно начать процесс – определение целей, то есть того, чего вы хотите достичь. Они могут быть долгосрочные и краткосрочные. Важные, не важные и глобальные.

Кроме этого цели должны быть конкретизированы и выражены в денежном эквиваленте. Например, хочу новый автомобиль, поехать в отпуск на Мальдивы или купить дачный участок. Это вроде и цель, но ведь в таком виде они не несут важной информации. Правильная формулировка такая:

Вот теперь есть конкретные цели и уже более понятно, сколько требуется средств для их достижения.

Самое простое с чего следует начать, это накопления. Если у вас есть стабильный заработок, это поможет ежемесячно увеличивать ваш капитал. Понемногу, но стабильно и без ненужного риска.

Эта изображение может принести транжирам боль, но на самом деле это позволит вашему кошельку расти.

Расчет сроков

Когда цели готовы, нужно рассчитать время, в течении которого планируется их достичь. При отсутствии точных сроков цель уже начинает казаться призрачной и далекой. По перечисленным случаям в предыдущем пункте можно период распределить так:

Цели и период нужно устанавливать реальные, учитывая свои финансовые возможности. Хорошо мечтать о особняке за 2 млн долларов или нескольких миллионах на счет в Швейцарском банке, но при получении среднестатистической зарплаты по стране, план будет обречен на провал. Также как и накопить на пентхаус стоимостью 250 тыс. долларов за 1,5 года при сумме месячного заработка 1 тыс. долларов. В этом плане нужно быть реалистом.

Подсчет доходов и расходов

Это самый важный раздел финансового плана. Именно на него уйдет большая часть времени и именно от него зависит, будет ли достигнут успех в достижении намеченной цели.

Самое первое – нужно определить сколько ежемесячно вы сможете откладывать денег. Для этого сначала нужно подсчитать доходы и расходы, то есть активы и пассивы. Разница между этими цифрами и будет составлять то, что может уйти в ячейку, специально предназначенную для неприкосновенных денег.

Для наглядного примера можете составить таблицу (пример ниже). Не обязательно учитывать все до копейки. Сначала все можно прикинуть «на глаз», так как здесь самое главное трезво оценить общую картину доходов и затрат и в какой пропорции составляется одна или другая часть затрат от общей суммы заработка.

Таблица

Активы	Заработок	Пассивы	Затраты
Заработная плата	60 тыс. руб.	Займы	4 тыс. руб.
Проценты по вкладам	4,5 тыс. руб.	Коммуналка	6 тыс. руб.
Сдача квартиры в аренду	9 тыс. руб.	Питание	18 тыс. руб.
Дивиденды по акциям	3 тыс. руб.	Бытовые траты	2,5 тыс. руб.
Дополнительная подработка	8 тыс. руб.	Спорт	1,8 тыс. руб.
Развлечение и рестораны	10 тыс. руб.
Итого:	84,5 тыс. руб.	42,3 тыс. руб.

Судя по результатам таблицы, в месяц остается 42,2 тыс. руб. Исходя из этой цифры нужно подкорректировать свою поставленные цели и период их достижения.

Некоторым покажется более логичным сделать этот этап до установки сроков, но лучше действовать именно в этой последовательности, так как если определить, какая сумма остается и период до достижения плана, то на этом все может и закончиться. А несоответствие действительных и желаемых сроков будет толчком для поиска вариантов исправления этой ситуации.

Всё это нужно, чтобы понимать, сколько, куда и когда тратить, вкладывать, выводить и т. п. Таким образом вы с легкостью сможете составить финансовый план, начиная с определенной суммы, вы сможете расписать чего вы достигнете за определенный срок, и что со всем этим сможете сделать дальше, а если приложить усилия и увеличить капиталовложения, то перспективы ваши станут еще радостнее.

В финансовом плане, не забудьте также распределять полученную прибыль, как и сами инвестиции, откладывать средства на финансовую подушку, реинвестировать, и обязательно, хоть чуть-чуть оставлять на себя, пусть на тортик, но все же радовать себя необходимо!

Тот, кто хочет видеть результаты своего труда немедленно, должен идти в сапожники.
Альберт Эйнштейн

Как защититься от рисков

Все знают, что жизнь – это не предсказуемая штука. Иногда случаются непредвиденные ситуации из-за внезапной болезни, развода, экономического кризиса и т.д. А все это ставит под вопрос достижение поставленной цели вместе с чем и расшатывается финансовый план.

Защититься от рисков можно следующими способами:

Образец финансового плана

Образец оформления простого финансового плана семьи из трёх человек: отца, матери и сына.

Доходы:

Расходы:

Разница:

170 000 – 50 000 – 5 000 – 20 000 – 5 000 – 10 000 – 30 000 – 10 000 = 40 000 рублей остаётся в распоряжении семьи.

Инвестиции:

При размещении накопленных средств на депозит под 7,5% с ежемесячным пополнением в 40 000 рублей и капитализацией, через 5 лет семья накопит приблизительно 3 587 000 рублей, что достаточно для приобретения квартиры и внесения 587 000 рублей на новый депозит.

Однако внесение через 5 лет на аналогичный депозит 587 000 принесут семейству лишь 3 714 000 рублей, что недостаточно для строительства дачи. Необходимо внесение корректировок.

Корректировки:

После покупки сыну квартиры и его переезда планируется следующее снижение расходов:

Таким образом, в распоряжении семьи остаётся не 40 000, а 60 000 рублей, которые она ежемесячно вносит на депозит. С учётом капитализации и начальной суммы в 587 000 рублей, к моменту выхода отца на пенсию на депозите будет 5 144 000 рублей, что достаточно для строительства дачи.

Как контролировать выполнение финансового плана

А вообще нужно ли вести учет? Можно же просто складывать определенные суммы и ни о чем не беспокоиться. Теоретически такой вариант имеет место быть. Но для этого у вас должна быть железная воля, целеустремленность, отличная память и к тому же цель не должна быть долгосрочной. Но гораздо удобнее и проще вести учет, фиксируя все доходы и шаги, на которых вы сейчас находитесь.

Так вам будет видно, сколько осталось до достижения поставленной цели. Теперь осталось выбрать способ ведения учета.

Учет вручную

Можно взять тетрадку или блокнот и сделать из нее своеобразную книгу учета доходов и расходов и записывать туда все поступления и траты. А можно фиксировать все в экселе на компьютере. Так вам один раз придется настроить таблицу со столбцами зарплат и расходов и своих преследуемых целей.

Ежемесячно дальше нужно будет только проставлять цифры. А можно даже с интернете скачать экселевский файл с готовой таблицей финансового плана и просто немного подстроить ее под себя.

Учет с помощью специальных программ

Но даже ведение учета расходов и доходов в таблице Excel в современной жизни считается устарелым вариантом. Создано огромное количество специальных программ, которые гораздо упрощают процесс ведения учета и помогают достигать поставленной цели. Единственный недостаток – вероятность закрытия сервиса по желанию разработчика. Если таблица в Excel от вас не куда не может деться, то данные со стороннего сервиса в любой момент могут пропасть безвозвратно.

Поэтому в этом случае важно должное внимание уделить выбору интернет-сервиса для ведения учета, просмотрев отзывы и рейтинги имеющихся. Например easyfinance.ru.

Упрощенный учет, возможность легко вернуться на несколько периодов назад, составление разных отчетов (сколько заработано, сколько потрачено, сколько отложено, размер доли той или другой статьи трат по соотношению к сумме заработка, на каком шаге финансового плана вы находитесь сейчас и сколько осталось времени и суммы до достижения цели).

К тому же там реально вести сразу два-три плана одновременно и все это сформировать можно практически одним кликом. Еще здесь возможно строить графики и диаграммы на наглядной оценки ситуации. В Excel все это невозможно.

Как корректировать финансовый план

Советы

Существует ряд рекомендаций, соблюдение которых позволит составить финансовый план более качественно и добиться его эффективной реализации. Ниже представлены некоторые из них:

И еще некоторые рекомендации

Важно понимать, что экономия не является постоянным ограничением. Большая часть приобретений совершается неожиданно. А незапланированные заблаговременно расходы чаще всего являются причиной огромных дыр в семейном бюджете.

В целом составить и следовать личному финансовому плану самому или вместе с семьёй достаточно просто, если трезво оценивать свои силы и соблюдать дисциплину при обращении с деньгами.

Типичные ошибки при составлении финансового плана

После завершения составления личного финансового плана хочется, чтобы он максимально дал эффективный результат, то есть дал возможность в наиболее приемлемые сроки была достигнута поставленная изначально финансовая цель. Но нередко случается, что достигнуть желаемого не получается. Случается это из-за довольно часто всплывающих ошибок при составлении этого самого плана:

Важно не забывать, что составление личного финансового плана и работа над его ошибками – это только маленькая часть от большого дела. Самое главное здесь – дисциплина и строжайшее следование составленному плану. Ведь ежедневно нас постигает страх, лень, большое количество соблазнов вроде спонтанной покупки шубы и т.д. Чтобы этого не допустить, обращайтесь к своему плану ежедневно, корректируйте его и работайте над собой.

Пример составления финансового плана

Исходя из всего описанного процесса составления финансового плана, есть просто наглядный пример с оптимизацией в реальной жизни и воплощением.

Допустим Скубченко Дарья Сильвесторовна хочет собрать капитал, которого ей бы хватило на вложение и жизнь без работы, на начисляемые проценты. Ей достаточно и 30 тыс. в месяц.

Устанавливаем цель: ежемесячно 30 тыс. руб. умножить на 12 месяцев – 360 тыс. в год. Нам нужно найти сумму капитала, от вложения которого можно получать такую сумму.

Существует правило двухсот, согласно которому ежемесячный доход нужно умножить на 200, так как это соответствует консервативной доходности в размере 6% годовых, но при этом сохраняется 100% надежность вложенных денег.

В нашем случае это будет выглядеть так: 30 тыс. * 200 = 6 млн руб. То есть цель — 6 млн руб.

Теперь приступим к оцениванию текущего материального положения, то есть рассчитываем дохода и расходы.

Доходы и расходы (Пример)

Активы	Заработок	Пассивы	Траты
Заработная плата	45 тыс. руб.	Коммуналка	5 тыс. руб.
Обеды в кафе на работе	5 тыс. руб.
Домашнее питание	10 тыс. руб.
Проезд	2 тыс. руб.
Одежда	8 тыс. руб.
Бытовые траты	2 тыс. руб.
Развлечения и отдых (кафе, кино, театры, музеи)	3 тыс. руб.
Вредные привычки (сигареты и алкоголь)	5 тыс. руб.
Итог:	45 тыс. руб.	40 тыс. руб.

Исходя из таблицы мы видим, что месячная зарплаты превышает месячные траты на 5 тыс. руб. Это именно та сумма, которую можно относить к число неприкосновенных денег каждый месяц.

Но в этом случае на накопление денег уйдет лет 100, а Дарье ведь хочется справиться за максимум 10 – 15 лет.

Поэтому нужно увеличить сумму, которая будет откладываться каждый месяц. Для этого придется урезать расходы. Из перечисленных статей трат нужно сначала обратить внимание на самые крупные:

Так в месяц еще можно будет оставить 9 тыс. руб., а с первоначальными 5 тыс. это уже будет 14 тыс. руб. Это примерно 30% от суммы месячного заработка.

Кроме этого Скубченко Дарье дают время о времени дополнительные премии на работе и она еще иногда подрабатывает. Примерно в год это приносит около 100 тыс., а в среднем в месяц 8 тыс. руб. Дарья решает долю этой суммы тратить на себя, а остаток складывать в копилку.

Итог: практически 19 тыс. руб. можно откладывать полностью без ущерба.

На следующем этапе нам нужно определить, куда вложить деньги. Так как наша главная цель серьезная и долгосрочная, то оптимальное решение – инвестировать средства в фондовый рынок — купить акции.

С учетом возможной инфляции и прогнозируемого заработка на больших сроках доходность будет 6%. Теперь с помощью калькулятора рассчитаем сколько потребуется времени — для получения 6 млн руб. потребуется 15 лет. Именно такой срок нужен для выполнения нашего финансового плана.

С одной стороны он вроде как и слишком велик. Но у Дарьи есть 4 варианта развития событий:

Как видите, есть вероятность положительного исхода ситуации и она велика. Если вы будете предпринимать попытки, то у вас будет два варианта завершения событий – все получится или наоборот не получится. Но сидя сложа руки у вас 0 шансов вообще.

Заключение

Личный финансовый план – это один из важных документов в жизни. Чем быстрее люди это будут понимать, тем легче им будет идти к намеченным целям, так как в планировании учитываются все виды ресурсов, включая и время.

При желании можно составлять сразу несколько планов. Например, краткосрочный, чтобы собрать деньги на отпуск и долгосрочный, чтобы купить квартиру.

Но даже небольшая цель, не говоря уже о покупке недвижимости может так и остаться мечтой, если сейчас же не взяться за ручку и бумагу или за программу в компьютере и составить финансовый план и потом ежедневно вносить в него цифры.

Источник