что лучше на пенсии дом или квартира
Прописка в Москве или Подмосковье: где выгоднее жить пенсионеру
Эксперты рассказали о преимуществах и недостатках жизни в Москве и Подмосковье.
Стоимость ЖКХ
Средние доходы домохозяйств в Подмосковье почти вдвое ниже, чем в столице (29,2 тыс. руб. против 57 тыс. руб., по данным Росстата за 2019 год), однако стоимость услуг ЖКХ, наоборот, выше. «Москвичи платят только часть стоимости коммунальных услуг. Остаток, особенно расходы на содержание и ремонт жилья, дотируется из столичного бюджета. Поэтому подмосковная квартира равной площади обойдется собственнику дороже московской», — рассказал заслуженный юрист России Иван Соловьев. «Если говорить о частном доме, то надо понимать, где он будет расположен. В деревне — одна история и по цене приобретения, и по платежам, сельская жизнь не такая дорогая. В садовом товариществе — совсем другая история, там сборов больше, подчас получается, что те, кто выполняет свои обязательства, закрывают счета неплательщиков. Ну и третья история — в коттеджных поселках, там сумма платежей только за охрану, озеленение и содержание инфраструктуры может начинаться от 50 тыс. руб. в месяц. И это без электроэнергии, газа, тепла и воды», — отметил он.
В отличие от Москвы, где тариф за вывоз мусора по-прежнему зашит в общие коммунальные платежи (владелец средней квартиры площадью 45 кв. м с 2020 года платит за вывоз мусора 235,35 руб.), Подмосковье участвует в мусорной реформе, и плата за мусор выделена в отдельную строку. Но если в большинстве российских регионов, тоже в ней участвующих, плату за вывоз берут в расчете на человека, то в Московской области — с количества квадратных метров, на которых он живет (тарифы в разных районах области отличаются, но, например, вывоз мусора собственнику квартиры в 54 кв. м в Воскресенске обойдется более чем в 400 руб. в месяц).
Льготы по налогам и ЖКХ для пенсионеров
Пенсионерам как наиболее уязвимому слою населения, нуждающемуся в социальной и финансовой помощи, государством предоставляются льготы. Каждый регион устанавливает свои виды помощи для пенсионеров. Жителям столицы доступны следующие виды льгот: освобождение от уплаты налога на недвижимость, если объект один и размером до 50 кв. м, выделение субсидий на ЖКХ», — рассказала юрист Виктория Данильченко.
Тот же перечень льгот по недвижимости доступен и для пенсионеров из Подмосковья, уточнила юрист. По ее словам, есть одно лишь отличие — субсидия на оплату коммунальных услуг для малоимущих пенсионеров из области предоставляется, если их расходы на ЖКХ составляют более 22% от общей суммы дохода.
«В столице пенсионеры, чьи расходы на ЖКХ достигают 10% и более дохода, имеет право на получение субсидии от города. Пенсионеры — собственники квартир в 70 лет получают скидку 50% на оплату взносов на капремонт, в 80 лет освобождаются от уплаты этих взносов. При наличии социальной карты москвича также получают возможность оплачивать услуги ЖКХ без комиссии. Также пенсионеры-москвичи имеют право на получение компенсации за оплату городского телефона в размере 250 руб. и право на доплаты к пенсии до уровня городского стандарта в размере 19,5 тыс. руб.», — говорит юрист НП «ЖКХ Контроль» Бахрам Арбобов.
В Подмосковье пенсионеры, чьи расходы на ЖКХ достигают 10% и более дохода, имеют право на получение субсидии от области, также пенсионеры — собственники квартир после 70 лет получают скидку 50% на оплату взносов на капитальный ремонт, а в 80 лет освобождаются от уплаты этих взносов.
Налоговый вычет
При покупке недвижимости пенсионеры Москвы и области могут воспользоваться налоговым вычетом. «Его максимальный размер составляет 2 млн руб. С учетом НДФЛ в 13% сумма к возврату составит 260 тыс. руб. Кроме того, если недвижимость приобретена за счет ипотечного кредита, то размер вычета может возрасти до 5 млн руб., а сумма к возврату — до 390 тыс. руб. Важно помнить, что для пенсионеров выплата налогового вычета происходит немного иначе. Пенсионер может получить налоговый вычет за три года, предшествующих покупке квартиры, до выхода на пенсию. То есть если квартира была приобретена в 2019 году, а на пенсию человек вышел в 2018-м, то компенсацию подоходного налога он получит за 2018, 2017 и 2016 годы. Если бы на пенсию он вышел на год раньше, ему бы полагалась льгота только за 2017 и 2016 годы», — пояснила Данильченко.
Транспорт и медицина
Поездки в автобусах, трамваях, троллейбусах, метро, на МЦК, монорельсе и пригородных поездах для пенсионеров в Москве и области бесплатны. В столице для пожилых жителей, которые предпочитают пользоваться личным автотранспортом, бесплатно проводят техосмотр автомобиля.
Помимо бесплатного медицинского обслуживания, в Москве и области старшему поколению положено льготное обеспечение лекарствами и скидки на медицинские препараты. Список таких лекарств ежегодно составляет российское правительство. Пенсионеры также могут бесплатно сделать зубопротезирование и ремонт зубных протезов, однако исключение составляют расходы на оплату стоимости драгоценных металлов и металлокерамики.
«Традиционно Москва дает больше возможностей. Это касается и большей надбавки к пенсии, и более развитой бесплатной медицины. В столице также лучше развит общественный транспорт — соответственно, в доступе музеи, парки, общественные пространства. Карта москвича дает скидки до 30% в магазинах и столичных аптек. В Подмосковье таких возможностей меньше. Но по ценам, конечно, область доступнее», — прокомментировала председатель совета директоров сети офисов «Миэль» Марина Толстик.
Йога, спорт, туризм
В Москве и Подмосковье для пенсионеров действует программа «Активное долголетие». Благодаря ей пенсионеры могут бесплатно заниматься гимнастикой, йогой, пением, вокалом, танцами, ходить в бассейн и кружки, а также повышать компьютерную грамотность. Еще одно направление программы — туризм. Для пенсионеров организуются поездки по объектам, расположенным неподалеку от города проживания, в том числе по музеям, монастырям и усадьбам.
Свой дом или квартира? Плюсы и минусы на личном опыте (Часть1)
Оговорюсь сразу, что статья посвящена тем, кто реально задается вопросом, что лучше: свой дом или квартира? Эта статья для тех, кто мечтает променять квартиру на свой дом с огородом. Эта статья для тех, у кого есть силы и хотя бы чуть-чуть здоровья для того, чтобы вести собственное хозяйство, постоянно заниматься ремонтом в доме и на улице.
Если вам далеко, дорого, невыгодно, нет здоровья, желания – пройдите мимо, не тратьте время на прочтение статьи, чтобы потом опять вам не утруждаться писать злопыхательные комментарии, как вас сгубили поездки на электричках за 200 километров и как вас хватил инсульт при попытке прополоть морковку. Все злопыхательные комментарии будут удаляться, чтобы не хламить площадку пустозвоном и пессимизмом.
А теперь по теме для тех, кто в теме и просто заинтересован опытом бывшего квартирника, а нынче – огородника.
Ах, мечты, мечты, а каково на самом деле?
Я сразу скажу, кому нужен частный дом:
Сам себе хозяин, но не совсем.
Выше вы могли заметить в чем, собственно, преимущества частного дома. Сейчас дам развернутые пояснения.
Дело в том, что у своего дома с участком есть такое очень важное преимущество: все свое, то есть вы практически ни от кого не зависите, НО есть определенные правила, нарушение которых может повлечь за собой неприятные последствия. Например:
Такие строгости характерны для частного сектора, расположенного в черте города, в пригороде. В глухой деревне, где инфраструктура за 50-60 км такие штрафы и слежка маловероятны, к тому же больше свободного места, но и здесь надо быть очень осторожным.
Денежные вложения и затраты
Я постоянно задавалась вопросом по поводу финансов и сравнивала, что лучше: свой дом или квартира. Приведу пример летней платежки: свекровь живет со своей матерью-пенсионеркой в двухкомнатной квартире в хрущевке, а мы в этом же городе, но в частном доме с участком 8 соток. Так вот, летом прошлого года мы платили ЖКХ около 1500 рублей (свет, газ, мусор, вода), льгот у нас нет; свекровь же платила около 4000 рублей (ЖКХ + всякие председательские взносы на обслуживание дома, и это не включая поборы за «ремонт крыши», «»асфальтирование никому не нужной лужайки рядом с домом», «шлагбаума, который спустя 2 дня снесли» и т.д.). Да и налог за квартиру вдвое выше, чем за дом и землю вместе взятые, но.
Частный дом, гараж, сарай, придомовая территория требуют вложений и немалых, даже побольше, чем если вы платите за квартиру втридорога. Но лучше деньги вложить в себя, на свой дом, чем не пойми на что.
Т.е. живя в квартире большую часть денег вы отдаете непонятно на что, особенно если вы против каких-то нововведений, а в частном доме вы вкладываете только в себя: ремонт своего дома, посадка таких растений, какие вам нравятся, укладка дорожек плиткой, как вам нравится и т.д. Т.е. вы не будете жалеть, что отдали деньги непонятно кому и зачем.
Да, мы небогатые, живем на 20 000 рублей втроем, но, тем не менее, денег улетает много в основном на ремонт. Да только вот не жалеем об этом и вовсе: пока молодые (30-33 года), пока здоровье позволяет (хотя его у меня и нет с детства), занимаемся домом. Сложно? Да, сложно, муторно. Много грязи, порою надоедает это все и время от времени «муза улетает, вдохновения нет». Но, тем не менее, потом наслаждаемся результатом работы, тем, что сделали собственные руки, а не дядя-гастарбайтер со стороны.
Проходя по частному сектору в других микрорайонах, я любуюсь домами, участками: люди сами облагораживают свою территорию, делают свой «оазис», «кусочек рая на земле». Думаю, на такое денег будет не жалко, к тому же ты постоянно в движении, что-то делаешь, а не гниешь в четырех стенах в компании ПК и телевизора.
Наверное, достаточно на сегодня, а то статья уже длинная – устанете читать:) Будет вторая часть о том, стоит ли покупать дом. А пока дам ссылки на предыдущие статьи по теме, которые вам могут очень помочь определиться с выбором.
Льготы для пенсионеров, связанные с недвижимостью
Имеют ли пенсионеры право на льготы по оплате ЖКХ и налогов и могут ли получить налоговый вычет? Отвечаем на шесть самых распространенных вопросов, связанных с пенсией, деньгами и недвижимостью.
1. Есть ли льготы по налогу на имущество?
Имущественный налог касается жилых домов, квартир, комнат, дач, гаражей, находящихся в собственности. Налогом облагаются и доли этого имущества.
И работающие, и неработающие пенсионеры освобождаются от налога – об этом сказано в статьях 401 и 407 Налогового кодекса, – но лишь на один объект недвижимости в каждой из категорий.
Получается, что если в собственности две квартиры и одна дача, то пенсионер может не платить налог на одну квартиру и одну дачу; за вторую квартиру придется платить в полном объеме. Количество оснований для применения льгот (например, пенсионный возраст и инвалидность) не увеличат льготу — она будет рассчитана по одному из оснований.
Правила предоставления «возрастных» льгот может устанавливать региональное или местное законодательство, поэтому стоит посетить местную налоговую и изучить правила, которые действуют именно у вас и для вас.
Периодически возникают ситуации, когда в уведомлениях, которые рассылают налоговые, льготные условия оплаты не отражены, хоть и были оформлены.
В этом случае пригодится вложенный в конверт пустой бланк: он нужен, чтобы оспаривать указанную сумму. Бланк нужно заполнить, приложить к письму копию документа, который дает право на получение льготы, и передать эти документы в налоговую. Сумму должны пересчитать и сформировать новое налоговое уведомление, которое вам снова отправят по почте. Если вы не готовы вступать в переписку с местными налоговыми службами, используйте официальный сайт Налоговой службы, раздел «Обращение в ИФНС (УФНС)».
2. Какие льготы на оплату ЖКХ?
Практически для любого пенсионера оплата ЖКХ — тяжелое бремя. Но есть и определенные льготы. Когда у семьи пенсионеров (или одинокого пенсионера) расходы на коммунальные платежи превышают 22% доходов, можно рассчитывать на частичную компенсацию. Эта льгота может предоставляться и как скидка, и в виде материальной помощи (то есть деньгами). При этом учитываются все возможные статьи расходов — электроэнергия, газ, водоснабжение и водоотведение, отопление, вывоз мусора и использование телевизионной антенны.
Еще один вариант — оформить субсидию. Это материальная компенсация, которая нужна, чтобы помочь пенсионерам с низким уровнем дохода оплатить коммунальные услуги. При этом неважно, проживают ли они в собственном доме или квартире, в жилищном кооперативе или по договору найма. Сумма субсидии рассчитывается ежемесячно и должна заново подтверждаться каждые полгода. Важный нюанс: субсидию не дадут, если есть какие-либо задолженности по уплате ЖКХ. У вас потребуют справку о том, что долгов нет.
Выбирая, что лучше, льгота или субсидия, нужно учитывать следующее. Для получения субсидии придется указывать доход всех людей, которые постоянно зарегистрированы в квартире. А льготу пенсионер может получить вне зависимости от этого.
Предположим, в квартире постоянно проживают родители пенсионного возраста и их совершеннолетний работающий ребенок. Субсидия в этом случае можно оформить, только если у ребенка низкий уровень дохода. А вот льготы от доходов ребенка зависеть не будут.
3. Есть ли льготы на налог от продажи недвижимости?
Животрепещущий вопрос: должен ли пенсионер в полном объеме выплачивать налог от продажи недвижимости? Увы, да, должен — никаких льгот здесь не предусмотрено. 1 января 2016 года минимальный срок безналогового владения жилыми объектами был увеличен с трех до пяти лет (на объекты, которые были оформлены в собственность начиная с 2016 года). В случае, если пенсионер получил недвижимость после 2016 года, то самый простой способ избежать уплаты налога с продажи такой собственности — дождаться, пока пройдет пять лет. По истечении этого срока ни платить налог, ни подавать налоговую декларацию не потребуется.
Подробные правила и примеры вы найдете в этой статье.
4. Есть ли льготы на налог с дохода от сдачи квартиры?
Пенсионеры, которые имеют возможность сдать в аренду квартиру, дом или комнату с целью получения дополнительного дохода, как и другие граждане, по закону должны делать это официально. Поэтому часто возникает вопрос: есть ли для пенсионеров льготы на налог с доходов от аренды квартиры? Ответ прост: никаких льгот для пенсионеров в этом случае не предусмотрено.
5. Положен ли налоговый вычет пенсионерам?
Работающие пенсионеры могут претендовать на возврат НДФЛ, а неработающие — нет, ведь для того, чтобы частично компенсировать, например, медицинские затраты и вернуть НДФЛ в размере 13%, надо сначала этот налог на доходы уплатить, а сами пенсии налогом не облагаются. Однако есть нюанс и для неработающих пенсионеров. Самое важное в данной схеме — получать любой официальный доход, с которого удерживается НДФЛ. Так что
то пенсионер вправе подать заявление на налоговый вычет.
О правилах возврата налога мы подробно писали в этой статье
6. Должны ли пенсионеры платить земельный налог?
В конце декабря 2017 года в третьем чтении был окончательно утвержден закон об освобождении пенсионеров от уплаты земельного налога на дачные участки. Он действует на всей территории РФ. Есть важная оговорка: площадь участка не должна превышать 6 соток. Если участок больше, а его собственник — пенсионер, то налогом будет облагаться территория сверх освобожденной от налога нормы. Например, если в собственности дачная земля в размере 8,5 соток, то налогом будут облагаться 2,5 сотки. Новый закон вступил в силу 1 января 2018 года, но распространяется и на выплаты за 2017 год. Традиционно от уплаты налога освобождается только один объект недвижимости — если у налогоплательщика, допустим, две дачи, то не платить налог можно лишь за одну (по выбору собственника).
10 стратегий для тех, кто хочет жить безбедно в старости
Надежды читателей Т—Ж
На прошлой неделе мы задали читателям вопрос «Как обеспечить себе достойную старость, если живешь в России?» и узнали много интересного. Благодаря этим ответам мы вывели несколько стратегий, на которые возлагают надежды читатели журнала. Выбирайте любую, которая вам по душе.
«Мне 22 года. Откладываю по 2000 Р в месяц и перевожу их в наличные доллары. Считаю, что это неплохой способ накопления. Доллар более симпатичен для меня и вызывает больше доверия, нежели евро. Также были мысли про золото».
«Сейчас мне 28 лет. На пенсию от государства вообще не рассчитываю, решил накопить самостоятельно. Коплю с таким расчетом: мой доход в месяц составляет 42 000 Р после вычета налогов. Есть платежи за ипотеку, кредит, но их в расчет не берем, так как в старости брать кредиты не планирую. Чтобы мой доход не уменьшился, мне надо накопить 7 200 000 Р и вложить под 7% годовых на счет в банке либо в ценные бумаги. Тогда мой доход составит 504 000 Р в год или 42 000 Р в месяц.
Чтобы скопить такую сумму, достаточно откладывать по 5000 Р в месяц и класть их под 7% годовых, что вполне реально. Максимальная ставка по вкладам 6,8%, а если деньги будут вложены в акции, то доход может быть еще выше.
Конечно, ситуация в стране может несколько раз поменяться, например, увеличится или уменьшится инфляция, может, вообще страны не будет через такой срок — все-таки кто мог предполагать еще 40 лет назад, что СССР перестанет существовать. Я это все осознаю, но если исходить из ситуации на сегодня, то мой план вполне неплох».
Так живут Европа, Америка. У них пенсией считается не социальный минимум из пенсионного фонда, а то, что ты сам за свою жизнь накопил в страховании жизни».
«Мне 29, коплю на свой загородный дом, куда хочу переехать с невестой и работать из дома на удаленке, параллельно строя семью и небольшой фермерский бизнес. На пенсию не рассчитываю и не надеюсь, от налогов максимально стараюсь уклониться, если есть такая возможность. Понимаю, что получаю выше среднего по региону, но на зарплату все равно гигантские планы не реализуешь, много денег на старость не отложишь. Буду вкладывать в себя и семью, а там, к старости, возможно, и дети немного помогать будут, опыт накопленный пригодится, который позволит подрабатывать».
«Я не доживу до своего пенсионного возраста, но если все-таки, то надежда только на сына. Сейчас мне 37 лет».
«Мне 31 год. Деньги откладывал всегда, такова моя натура: вначале это был матрасный период, затем период депозитов в банках, интересовался ПИФами, металлическими счетами. В последние 4 года часть заработанных средств откладываю на брокерский счет ИИС — по нему предусмотрены налоговые льготы.
Я не торгую акциями в привычном смысле — сделки совершаю редко, по принципу «купил и держи». В этом году получил дивиденды, равные моему двухмесячному доходу. Искренне считаю, что проявляя дисциплинированность (ежемесячно довношу деньги со своих доходов) и терпение (здесь в игру вступает сложный процент как восьмое чудо света), смогу через 10 лет получать дивидендный доход, сопоставимый со своим годовым доходом, вот тогда и можно будет подумать о досрочном выходе на пенсию».
«Мне 30 лет, откладывать начал после свадьбы, около 5 лет назад. Сначала цели особой не было. Потом захотел купить квартиру, но отказался от этой идеи и пришел к тому, что хочу в определенном возрасте выйти на пенсию и обеспечивать себя пассивным доходом.
Банковские депозиты отпали сразу, потому что в среднесрочной перспективе они проигрывают инфляции. После нескольких месяцев изучения фондового рынка и его инструментов выбор пал на него.
По моим расчетам, на должный уровень заработка по пассивному доходу я должен выйти в 55 лет. В расчетах использовал 4% реальной доходности свыше инфляции — это средняя доходность фондового рынка за последние сто лет».
«Лично я старость в России встречать не планирую. Планирую валить отсюда в Канаду. Что я для этого делаю прямо сейчас: учу английский с максимальной скоростью, с которой способна его усваивать; занимаюсь подтверждением дипломов — двух своих и одного у мужа; готовлюсь учиться водить машину; лечу зубы; повышаю квалификацию и получаю профессиональные сертификаты; читаю блоги, слушаю подкасты и всячески мотивирую себя продолжать идти в выбранном направлении. Но я почти ничего не откладываю.
Иммигрировать собираюсь по программе «Экспресс-энтри», конкретно по ветке федеральной программы квалифицированных работников — эта программа предусматривает отбор кандидатов с высшим образованием.
Там, куда я еду, пенсия для обычных людей начинается в 65 лет. И там действуют несколько пенсионных фондов, в том числе вроде профсоюзов. Это значит, что какую-то копеечку платят работодатели в зависимости от того, кем и сколько ты у них работал.
Далее я планирую начать отчислять 20—25% и более по мере роста доходов и понимания того, что стоит инвестирования, а что нет. Так я сформирую счет, с которого и будет выплачиваться основная часть пенсии».
В случае увольнения и окончания программы софинансирования, скорее всего, буду откладывать на вклад. Позже, возможно, с вклада переведу в низкорисковый инвестиционный фонд. Работать до 65 мне еще 35 лет».
«Мне 28, планирую работать лет до 50, а потом — бизнес для души, но, возможно, и раньше. При работе по найму наступает предел, выше которого не заработать, если не воровать. Свой бизнес уже был, давал столько же что и работа по найму, но одновременно работать и вести бизнес оказалось тяжело.
«Общее мировое состояние экономики не внушает доверия. Поэтому для себя я выбрал три метода.
Во-вторых, владение земельным участком. Огород — независимость, вспоминаем 90-е. После купленной квартиры покупка земельного участка до 20 соток под огород — очередная обязательная покупка. Опыт земледелия уже есть, за что благодарен родителям. Теперь мой черед передать навыки своим детям.
В-третьих, отсутствие кредитной задолженности. Здесь важно пересмотреть свои взгляды на потребление».
«Планирую работать до самого конца, не вижу ничего зазорного в труде. Уверена, что найти себе работу по душе, по силе и по достатку можно в любом возрасте. Мне нравится учиться и узнавать что-то новое. Думаю, что еще не один раз в условиях меняющегося мира сменю профессию и род деятельности, это же интересно.
В инвестиционные проекты с горизонтом планирования выше 30 лет мне поверить очень сложно. Уж слишком часто в нашей стране это не срабатывало. И когда слышу про какие-то „гарантии“ через 15 или 20 лет, мне становится смешно».
4. Пересчитывайте все доходы и расходы в цифрах за год.
Кто-то предлагает небольшую регулярную подработку? Систематические траты кажутся несерьезными? Пересчитайте и то и другое в годовом выражении. Возможно, картина предстанет под совершенно другим углом.
Что выгоднее: арендовать или покупать недвижимость?
Однажды мы спросили у читателей, как купить свое жилье, если живешь в России. Мнения разделись: одни использовали разные схемы и покупали, другие уверены, что такая возможность им никогда не представится. А еще есть те, кто уверен, что снимать гораздо выгоднее.
Купленная в России квартира — это замороженный пассив, отнимающий деньги и катастрофически падающий в цене.
То есть если финансовые инструменты только приносят доход, то квартира деньги отнимает.
Давайте посчитаем
Выберите себе примерную квартиру для проживания и составьте три таблицы:
Расчеты будут справедливыми, если под переездом будет пониматься хотя бы неухудшение условий проживания.
Когда покупать квартиру выгодно
Тут только два случая:
P.S. Я не против своего жилья. Но бояться нужно старости без денег, а не без квартиры. Зачем вам квартира, если в старости нечего будет есть? Думайте.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
На сколько обесценился рубль за последние 10 лет? Тяжело было тогда вносить ипотечный платёж в 30 000 ₱? А сейчас?
Сумма платежей зафиксирована, в то время как арендная плата растёт. Кроме того не забудьте что эта квартира ваша. Можно смело создавать тот интерьер, какой нужен вам, а не тот, на который вам придётся согласиться. Ну и обрастать мебелью, без мыслей «как я буду переезжать?» и «будет ли для неё место в новой арендованной квартире?».
Как выше уже подметили аренда и стратегия «арендуй а не владей» справедлива в активном возрасте. А сможете ли вы сохранить уровень дохода после 50 лет? А на пенсии?
Кроме того своё жильё – это личная пенсионная программа. Что бы не случилось – в городах-милионниках квартиру достаточно легко сдать и переехать на дачу. В ЮВА. В конце концов в съёмную квартиру дешевле и жить на разницу. В любом случае получится не меньше государственных 10 000 ₱. И тогда, когда нужно вам, а не когда решат дяди в Кремле.
Так что я за собственность и капитализацию.
Александр, а где взять дачу, если всю жизнь снимал квартиру?
А сюда еще нужно ввести вопрос будущего переезда из России, тогда вообще все становится еще сложнее. Но иметь свою небольшую квартирку в России как подушку безопасности, это можно.
Konstantin, насколько бы рубль не обесценился, но зарабатываем мы в рублях. А некоторые 10 лет назад зарабатывали больше в рублях, чем сейчас. А недвижимость после бурного дорожания с 2000 по 2008 за 10 лет почти не изменилась в цене.
Александр, я сейчас живу на Кубани, купил дом и 35 соток за 500 тр. Квартиру в Москве сдаю. Пенсия 26 и аренда 25. Вполне хватает
Konstantin, Сейчас сделал расчеты.
Условно:
250 тысяч в кармане на первоначальный взнос
Размер ипотеки 1,450,000
Аренда жилья 13,000
Срок ипотеки 10 лет
Ежемесячный платеж 20 тысяч (исходя из ставки 11%)
1) 250 тысяч сразу на год под 7,22% (текущий выгоднейший вклад уже с учетом капитализации). Далее по 20 тысяч копим каждый месяц, складывая на карту под 6% годовых.
2) Берем ипотеку. Либо живем в квмартире, либо сдаем ее, а на эти же деньги снимаем. 20 тысяч платим каждый месяц банку, 13 тысяч кладем на вклад каждый месяц.
3) Берем ипотеку, платим 20 каждый месяц, плюс 13 на досрочное.
1) Накопим 3946293 за 10 лет. Потратим 170000 на квартиру, останется 2246293
2) Выплатим ипотеку, а в кармане останется 2238795. Почти то же самое, что и с накоплениями
3) Полная переплата 946 850, а значит досрочным погашением мы сэкономим меньше половины этой суммы. Здесь я вообще не понимаю как делать расчет, если сначала досрочно гасить, а потом сэкономленные деньги вложить под процент. Может кто-то поумнее расчитает или даст подсказку?
Значит в каком случае выгоднее брать ипотеку?
1) Ставка меньше 11%. Лучше, если вы по какой-нибудь хреноакции вроде молодая семья. Есть даже вариант найти ипотеку с меньшим процентом, чем вам предложит вклад банка.
2) Вы планируете получить вычет. В вычетах я не силен, поэтому здесь могу ошибаться
3) У вас нет бизнеса, который бы вам приносил бОльший доход. Впрочем, риски выше, есть шанс все потерять.
4) Вы хотите свое жилье и будете там жить. Это реальный аргумент и он имеет место.
Если что-то забыл, добавьте.
Вот тут таблица с расчетами:
Дима, ну это совершенно «другой» регион. Все растет само (то есть жить в доме на юге- уже не ходить в магазин за продуктами, а это min 15к в месяц), но работы там нет (то есть с зарплатой 20к ты Царь горы). Таким Макаром можно всем рекомендовать бросать города, но только если это миллионник, в котором есть своя квартира.
Анастасия, в Ангарске это двушка с ремонтом, путевым, не крутым.
Ilya, этого не будет
Konstantin, при чем тут доллар? Выгоднее было продать квартиру и купить доллар. А на разницу курсов купить другую квартиру по итогу.
Алексей, а в каком городе Вы снимаете? Это студия/однушка?
Ilya, для меня лично 1450 с ремонтом в спб. Разумеется не в центре, это глупо. 13к аренда миф какой-то. Такая квартира от 16 будет.
Александр, а если кризис и увольнение как вы собрались платить аренду квартиры??
Александр, банк ко мне домой не приходит каждый месяц и не заводит разные речи типа «вот немного еще и буду квартиру продавать, ищи другое жилье, и вообще, кто пришел, друзьям ходить нельзя, котов заводить нельзя, они обои дерут» или «все подорожало, плати на 3 тысячи больше со следующего месяца» и пр. и др. ипотечный взнос я снизила в начале года на 2500 рублей путем написания заявления в банк, а заплата у меня выросла.
Александр, хозяева они все одинаковые, все хотят получать прибыль и не хотят получать проблемы. Снизила за счет снижения процентной ставки ЦБ РФ.
Paulina, это просто написал человек у которого нет ни детей, ни котов, эдакое перекати-поле, болтающееся как г. в проруби. вот когда он женился, заведет пару-тройку детей, собаку, котов, вот тогда посмотрим на его браваду.
Ilya, а снимая чужую квартиру за ту же цену, что и ипотека, сразу дополнительные доходы появятся и в ресторанах питаться человек начнет? Я считаю, если приехал в город на некоторое время(1-2года) и не планируешь в нем жить, то зачем ипотека, можно и снять, а если ты уже определился и понимаешь, что хочешь здесь жить в ближайшие 10-15 лет, то почему и бы и да? тем более если есть ребятишки и ходят в сад или школу. Для детей, если нет сложных проблем, желательно посещать одно учреждение и закончить его.
Александр, вы можете взять квартиру с платежом, который вы потянете. Не надо брать трешку со старта. Кроме того, вы можете частично погасить ипотеку и тем самым снизить платеж. С арендодателем это не прокатит. Скорее всего, рента будет только расти.
Paulina, многие почему-то не понимают, что пока они выплачивают ипотеку за «свое» жилье, оно пока не очень-то их. Она становится вашей, когда вы полностью погашаете все платежи по ипотеке, а не в момент заключения договора. И все эти 15-20 лет вы отдаете свои деньги точно также «чужим» банкирам, пока она находится в обременении у банка, а не в вашей собственности. Но почему-то отдавать деньги чужому банку считается более нормальным, чем своему же соотечественнику, который эти деньги вливает обратно же в нашу экономику. То есть многим психологически легче подкармливать олигархическую структуру, чем своего «соседа». Мне этот менталитет вообще непонятен.
Еще многие почему-то не учитывают мобильность даже внутри собственного города, не то что даже страны. Я сейчас снимаю квартиру в хорошем районе рядом со школой дочери и недалеко от своей работы. Аренда у меня сейчас составляет около 50% от платежа по ипотеке, если я буду покупать квартиру в этом же самом районе, сохраняя уровень жизни. Представим, что через пару лет у меня возможно будет работа в другом районе города, а дочь закончит школу через 5 лет и поступит в институт. Зачем мне сложности с транспортом, если я могу спокойно переехать опять же в хорошую квартиру, но в другом районе города и не тратить время на дорогу?
Я не против квартиры в ипотеку как своего единственного жилья, но всё-таки не на таких адских условиях. Я считаю, что это должен быть здравый трезвый расчет, учитывающий самые худшие из вариантов, а не какое-то эмоциональное «зато потенциально мое».
Денис, а ваши типа, выдерживают) Всю жизнь мотаться из одной чужой квартиры в другую,
как цыгане, платя риэлторам, перевозчикам, мучая животных, ребенка, меняя садик, школу, приспосабливаться к новому жилью, району, чтобы через три месяца опять на улицу, платя риэлторам, перевозчикам, мучая животных, ребенка. ох. ные расчеты. Ну вроде как у вас.
К тому же конкретно в моем городе сейчас рынок недвижимости падающий. Квартир построено очень много, предложение не перекрывает спроса, поэтому квартиры дешевеют. Даже уже одной этой причины достаточно, чтобы не покупать именно сейчас квартиру в ипотеку. Зачем мне переплачивать за жилье, которое каждый месяц дешевеет??
Александр, ипотеку можно реструктуризировать, написать заявление о тяжелой жизненной ситуации и как правило банки идут на встречу, оставляя платить проценты, а основной долг откладывать на потом. К тому же квартиру можно продать, даже с ипотекой, и купить жилье дешевле, а остатком от разницы платить ипотеку на время безработицы
Леона, ответь на один простой вопрос: как вы будете снимать квартиру в 55 лет? Просто ответьте, интересно знать. Когда на работу уже брать никуда не будут, а пенсия копеечная или ее вообще нет.
Арендовать всю жизнь – миллионов 4-6 ты отдашь владельцам съемных квартир. В зависимости от срока жизни и уровня квартиры. Покупая квартиру, ты их сохраняешь и передаёшь по наследству. Если ты молодец и можешь и платить за аренду, и инвестировать одновременно, то ты можешь с тем же успехом купить квартиру и инвестировать одновременно. Разница в том, что в первом случае ты платишь владельцу, во втором сохраняешь для себя. И это безопаснее со всех точек зрения, чем арендовать и инвестировать.
Конечно иметь квартиру как инвестицию не очень выгодно, но иметь квартиру просто для жизни почему бы и нет
Денис, можно подумать, аренду платить в эти молодые годы вам не придется. Странные вы такие.
Сергей, что мешает сдать свою квартиру и ехать в другой город, страну и при этом деньгами от сдачи оплачивать ипотеку?
Снимайте, конечно, снимайте! Надо же владельцам квартир получать доход с аренды)
Павел, у миллионеров немного другой стиль жизни.
Ilya, вот приходи через 25 лет и поговорим.
Ilya, вы лучше подскажите, что надо делать, чтобы получать в среднем 7-15% в валюте.
Всё конечно прекрасно, но как платить за аренду на пенсии? или в предпенсионном возврасте?
Прямой путь в бомжи. Лучше всё таки купить.
Еще хотел бы добавить, что съем квартиры у нас в стране крайне не развит. Вы не можете снять квартиру на 30 лет. У нас в любой момент вас попросят освободить. После 30, с семьёй даже вопроса такого не стоит ни у кого, снимать или покупать. особенно после того как помотаешься по съемным квартирам. А больше всех страдает ребенок. А если их два, три? Легко снять однушку, а двушку или трешку? И жить там на птичьих правах.
12 лет назад был куплен частный дом в центре города за 800т.р. Вложено около миллиона, превратили из 50 квадратов в 120, 2 сотки продан в этом году за 4 000 т.р. Рядом с ним второй участок куплен за 650 т.р. Вложено максимум 250 т.р. Удобства в доме сделали, облицовку улучшили и сделали заезд, которого не было, куплен и продан в одно и то же время с первым за 1 400т.р. Итог: из Поволжья спокойно перебрались в северную столицу. Не думаю, что за 12 лет Налоги и КУ сожрали с двух домов 2 700 т.р. Никак в это не верится. Как по мне недвижимость лучшее вложение. Тем более при длительном проживании в одной и той же съемной ремонт за счёт арендатора, плату за ку никто не отменял, а ещё хочется кота, собаку, друзей на неделю, курить на кухне, парня/девушку пригласить жить, ребёнка завести, прописать там всех и платить ту же стоимость
