что делать если квартира в ипотеке а дом признали аварийным
Кредит под снос. Будут ли банки требовать возврата ипотеки от владельцев «аварийных» квартир
Ипотечники, чьи дома попали под программу сноса, оказались в неприятной ситуации. В социальных сетях и некоторых СМИ их пугают необходимостью быстро и в полном объеме погасить кредит.
Страшно. Тем более что такой пункт действительно есть в договоре с банком. Но не стоит исключать более выгодные для всех сторон сделки варианты. Снос ветхого и аварийного жилья в этом году набирает обороты. Программа рассчитана до сентября, и регионы наращивают объемы переселения.
Расселить жильцов «хрущевок» решили и в столице, на эти цели планируется выделить 300 миллиардов рублей на три года.
Принято считать, что в домах, запланированных под снос, нет новых собственников, и тем более ипотечников. Но это не так. К примеру, многие московские «хрущевки» стояли в так называемых стоп-листах банков. То есть на покупку квартир в них банки не давали одобрение.
Но теперь к программе сноса добавились новые серии домов, которых в стоп-листах не было. Кроме того власти Москвы готовы добавить к программе сноса девятиэтажки, если они находятся в границах квартала, определенного под снос. Это позволит освобождать площади квартала целиком и планировать их дальнейшую комплексную застройку.
Проблема ипотечников в домах, запланированных под снос, актуальна, конечно, не только для столицы. В любом из ветхих и аварийных домов могут быть такие жильцы. Ведь сносу подлежат дома, признанные ветхими и аварийными на 1 января 2012 года. Ипотека могла быть взята задолго до признания помещения непригодным для проживания.
Больше всего ипотечников пугает наличие в договоре пункта, по которому кредитор вправе требовать досрочного погашения ипотеки в случае утраты залога. Снос дома соответствует этому условию.
Многие вспоминают, что при оформлении ипотеки ежегодно платят страховку. Возможно, она может решить проблемы с банком, возникающие при сносе дома? Но нет, страховка не распространяется на такие случаи.
Но безнаказанно отказаться платить ипотеку все равно не получится. В долгосрочной перспективе этот выбор все равно грозит заемщику арестом счетов и изъятием имущества в счет погашения долгов.
Эксперт отмечает, что, для того чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо соблюсти некоторую последовательность действий. Не дожидаться сноса дома, а отправиться в банк и уведомить его о сносе, обсудить вопрос смены предмета залога.
«В случае получения уведомления о сносе дома, в котором расположена квартира, клиенту нужно не позднее 10 дней с даты его получения сообщить об этом в банк, а также предоставить информацию о предлагаемом возмещении.
Риски, конечно, остаются. Не ясно, как банки будут решать ситуацию, если стоимость новой квартиры окажется меньше, чем та, что служила залогом. Хотя такие случаи, учитывая действующие правила предоставления жилья взамен снесенного, скорее, возможны на бумаге, чем в практике.
Статистика
Ипотека идет на рекорд
Такова оценка Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Опасения относительно падения рынка ипотечного кредитования после завершения программы господдержки оказались беспочвенными, говорится на сайте ведомства.
В январе-феврале 2017 года, подчеркивает агентство, «и мы наблюдаем беспрецедентное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам крупнейших банков».
Сегодня ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья можно взять по ставке от 10,9 процента.
Граждан хотят защитить от покупки аварийного жилья
20 апреля в Госдуму поступил законопроект № 945109-7 о внесении изменений в Закон о государственной регистрации недвижимости в целях предотвращения покупки аварийного жилья гражданами.
Поправки вводят обязанность региональных и муниципальных властей, ответственных за принятие решений об аварийности многоквартирного дома и его сносе/реконструкции, направлять такие сведения в Росреестр, который будет включать их в ЕГРН. При запросе выписки из вышеуказанного реестра граждане смогут получить одновременно и информацию об аварийном состоянии МКД.
Разработчики проекта закона отметили, что с 2008 г. в РФ последовательно реализуется политика расселения граждан из аварийного жилья. При этом государство расселяет как людей, вынужденно проживающих в аварийном жилье на протяжении многих лет, так и граждан, которые приобрели жилье после признания дома аварийным в силу крайне низкого уровня осведомленности о программах расселения аварийного жилищного фонда.
«Таким образом, гражданин может приобрести квартиру, не зная о том, что приобретает аварийное жилье, так как состояние дома можно оценить только визуально. Но даже при нормальном состоянии дома внешне конструктивное состояние дома может быть аварийным. В ряде случаев продавцы недвижимости специально скрывают от покупателей факт признания дома аварийным. Зачастую самостоятельно найти данную информацию достаточно затруднительно, так как обязанности по ведению реестров аварийного жилья в открытом доступе у региональных и муниципальных властей нет», – отмечено в тексте пояснительной записки к законопроекту.
Авторы поправок добавили, что наличие сведений о признании дома аварийным в выписке, содержащей общедоступные сведения из ЕГРН, позволит решить все вышеуказанные проблемы и обеспечить максимальную защиту прав граждан, а также повысит уровень информированности населения и сократит неэффективные расходы государства.
Адвокат КА № 22 «Гражданские компенсации» Нижегородской областной коллегии адвокатов Александр Немов назвал поправки обоснованными. По его мнению, они могут сделать процесс приобретения недвижимого имущества для обычного гражданина более удобным и безопасным.
Эксперт согласился с тем, что законопроект является логичным продолжением поправок в Жилищный кодекс РФ, которые были внесены в декабре 2019 г. Тогда ст. 32 ЖК была дополнена п. 8.1 и 8.2, согласно которым если гражданин стал собственником помещения уже после признания дома аварийным, то он имеет право лишь на получение компенсации в том же размере, за который он приобрел долю в квартире. Он пояснил, что до этого нередко возникали случаи злоупотребления правами, когда сразу после признания дома аварийным все члены семьи собственника квартиры в нем становились сособственниками. «После принятия изменений на практике возникали споры относительно осведомленности собственников о признании дома аварийным в момент приобретения долей в квартире. Законопроект закрывает этот вопрос, так как для покупателей не будет составлять труда проверить факт аварийности дома», – считает Александр Немов.
Партнер юридической компании Law & Commerce Offer Виктория Соловьёва также назвала законопроект полезным, особенно в свете декабрьских изменений в Жилищный кодекс РФ. «Нововведениями был ограничен объем прав граждан, которые приобрели жилые помещения в многоквартирных домах после признания их аварийными. При этом механизм получения информации об аварийности дома на настоящий момент действительно весьма трудозатратен и неэффективен», – отметила она.
По мнению эксперта, если такая информация будет содержаться в выписке из ЕГРН, то это значительно облегчит поиск информации о статусе дома. «Необходимо дополнить Положение о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома садовым домом (утв. Постановлением Правительства РФ от 28 января 2006 г. № 47) соответствующими обязанностями органов государственной власти и местного самоуправления по предоставлению информации в Росреестр, а также о ее актуализации и обновлению», – полагает Виктория Соловьёва.
Что делать если квартира в ипотеке а дом признали аварийным
Эту комнату я купила 3 года назад, в кредит (ипотека). Подскажите как в соответствии с законодательством должна разрешится эта ситуация. Комната 19,4 м 2, прописаны я и мой ребенок (девочка 10 лет). Заранее Вас благодарю, вопрос для меня очень серьезный, так как я одна с ребенком, и средств для приобретения другого жилья нет и так кредит, с этого района переселяться желания совершенно нет, школа, поликлиники, всё это уже отлажено. И я очень сильно сомневаюсь, что при выкупе данного жилья, на вырученную сумму я смогу купить хотя бы равноценное жильё по квадратным метрам.
Согласно части 1 статьи 32 ЖК РФ жилое помещение может быть изъято у собственника путем выкупа в связи с изъятием соответствующего земельного участка для государственных или муниципальных нужд. Выкуп части жилого помещения допускается не иначе как с согласия собственника. В зависимости от того, для чьих нужд изымается земельный участок, выкуп жилого помещения осуществляется Российской Федерацией, соответствующим субъектом Российской Федерации или муниципальным образованием.
Согласно ч.ч. 3, 4 статьи 32 Жилищного кодекса РФ решение органа государственной власти или органа местного самоуправления об изъятии жилого помещения подлежит государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Собственник жилого помещения не позднее чем за год до предстоящего изъятия данного помещения должен быть уведомлен в письменной форме о принятом решении об изъятии принадлежащего ему жилого помещения, о дате осуществленной в соответствии с частью 3 настоящей статьи государственной регистрации такого решения органом, принявшим решение об изъятии. Выкуп жилого помещения до истечения года со дня получения собственником такого уведомления допускается только с согласия собственника.
Из положений статьи 32 ЖК РФ следует, что при признании дома аварийным и подлежащим сносу, собственнику жилого помещений, находящегося в данном доме предоставляется выкупная цена за принадлежащее ему жилье, а не аналогичное жилое помещение (как в случае с жилым помещением, занимаемым по договору социального найма).
Вы справедливо указываете, что денежных средств, выплачиываемых за комнату в аварийном доме вряд ли хватит на приобретение аналогичного жилья, поэтому на практике собственникам квартир и комнат органами власти нередко предлагается не денежная выплата (выкупная цена) за изымаемое жилье, а иное жилое помещение. Следует понимать, что предлагаемое жилое помещение будет скорее всего аналогичным изымаемому по СТОИМОСТИ, но не всегда по площади и иным потребительским свойствам. Т.е. район населенного пункта, в котором вы проживаете, близок к необходимым (и жизненноважным) объектам инфраструктуры как критерии могут отсутствовать.
Однако следует сказать, в вашем случае жилое помещение в аварийном доме, подлежащим сносу является, как я понял, на сегодняшний день предметом ипотеки. Данная ситуация прямо не урегулирована Жилищным законодательством.
Вместе с тем в статье статьи 41 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержатся следующие нормы права:
если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом ипотеки, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены федеральным законом, вследствие изъятия (выкупа) имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации и залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, ипотека распространяется на предоставленное взамен имущество либо залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося залогодателю возмещения. Залогодержатель, интересы которого не могут быть в полной мере защищены правами, предусмотренными частью первой настоящего пункта, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на имущество, предоставленное залогодателю взамен изъятого.
Таким образом, в том случае если вы согласитесь на предложенный вам со стороны администрации вашего муниципального образования вариант вместо изымаемого, ипотечный договор (с соответствующими изменениями) может исполняться и далее. Однако надо отметить, что в случае если стоимость предоставленного жилого помещения будет отличаться от стоимости изымаемого (в меньшую сторону) то банк вправе потребовать досрочного исполнения ваших обязательств по договору, то есть потребовать ввернуть всю сумму кредита сразу, в обратном случае, обратить взыскание на принадлежащее вам имущество, в том числе на жилое помещение, предоставленное взамен изъятого.
«. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору стороны заключили договор залога от 02.08.2007 N ДИ-035/2007, в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу приобретенное нежилое помещение, находящееся в жилом доме по адресу: г. Невельск, ул. Нагорная, 18. Указанный договор в установленном законом порядке не зарегистрирован.
Впоследствии данный жилой дом, признанный аварийным в результате землетрясения, снесен.
В связи с неисполнением ответчиком графика погашения кредита, Банк обратился к ответчику с претензией от 05.11.2008 N 589 с требованием о погашении образовавшейся задолженности.
Неисполнение ООО «Дента Плюс» указанных требований послужило основанием для обращения Банка в арбитражный суд с настоящим иском.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исследовав и оценив представленные в дело доказательства в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, апелляционный суд установил факт предоставления истцом кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, а также ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в части установленных договором сроков погашения кредита и иных платежей по договору.
Апелляционным судом установлено также и отсутствие доказательств, свидетельствующих о невозможности исполнения ответчиком денежного обязательства по кредитному договору, поскольку факт уничтожения приобретенного за счет кредита имущества таким доказательством не является, не свидетельствует о прекращении обязательства и об отсутствии у ответчика обязанности возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом» (извлечение из постановления ФАС Дальневосточного округа от 03.09.2009 N Ф03-4351/2009 по делу N А59-4400/2008).
Дом признан аварийным что делать с ипотекой
1. Квартира в ипотеке, дом признан аварийным под расселение в 2016, можно ли продать?
1.1. Продать квартиру вы можете только с согласия банка, так как в настоящее время на квартире есть обременение.
2. Дом в котором квартира куплена в ипотеку признан аварийным и расселен.
2.1. У вас страховка должна быть на этот счет. И жилье должны предоставить.
3. Квартира в ипотеке дом признали аварийным на что ращитывать.
3.1. Здравствуйте! Если у Вас заключён договор страхования, внимательно прочтите его условия. Возможно, причина признания Вашего дома аварийным является страховым случаем, тогда обращайтесь к страховой за выплатой страхового возмещения на основании Закона РФ «О защите прав потребителей». Это что касается страхования. Кроме того, ст. 32 ЖК РФ предусматривает возмещение стоимости утраченного жилого помещения либо предоставление жилья взамен изымаемого жилого помещения с зачетом его стоимости при определении размера возмещения за изымаемое жилое помещение.
4. ЧТО БУДЕТ, ЕСлИ КВАРТИРА В ИПОТЕКЕ, А ДОМ ПРИЗНАЛИ АВАРИЙНЫМ?
4.1. Сообщите в банк и в страховую компанию, в которой застрахована заложенная квартира, о признании дома аварийным. Продолжайте выплачивать ипотечный кредит. Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе за счет страхового возмещения в соответствии с п.3 ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также обращения взыскания на имущество, предоставленное залогодателю взамен изъятого.
Квартира находится в собственности физ. лица, поэтому в случае расселения взамен изъятого жилого помещения и доли в праве на общедомовое имущество собственнику администрация должна будет выплатить компенсацию (оценка производится администрацией).
5. Многоквартирный дом признали аварийным. Квартира в ипотеке. Как быть и что делать?
5.1. Обращайтесь в банк-кредитор.
6. У нас дом признан аварийным, квартира находится в ипотеке, что нам ждать?
7. В 2012 г был куплен дом по ипотеке, в 2013 г. перестали платить, появились финансовые трудности, да и дом стал становиться аварийным. В 2015 г. по решению суда дом у нас забрали, но обязали платить остаток суммы, хотя дом до сих пор не продан банком и висит у них на балансе. Нам конечно же не хочется платить за дом в котором мы не живем. Вопрос-как правильно и законно списать долг? (кроме банкротства)
7.1. Здравствуйте, Наталья!
К сожалению никак. Можете рассмотреть вариант банкротства физического лица.
7.2. В виду своего сложного финансового состояния и только через банкротство.
7.3. Почему Вы решили что долги как-то «списываются»? Можно пройти только процедуру банкротства. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
8. Где взять справку о том, что квартира/дом, в котором расположена квартира не признаны аварийными и подлежащими под снос. Это для получения ипотеки в Промсвязьбанке.
8.1. Инга, полагаю, что в жилищном комитете своей районной администрации.
Всего доброго.
9. Находясь в браке мы с женой взяли в ипотеку квартиру. Я был прописан в аварийном жилье, после сноса ветхого дома мне дали квартиру. Которую я приватизировал и продал. Часть денег внёс на погашение ипотеки и ремонт нашего жилья. И купил автомобиль. Сейчас мы разводимся, имеет ли супруга право на авто при разделе имущества? Ведь машина куплена на деньги от продажи моей собственной квартиры.
9.1. Здравствуйте, Сергей!
По общему правилу, всё имущество, приобретенное в период брака по возмездным сделкам, относится к общему имуществу супругов (ст. 34 Семейного кодекса РФ).
Обратное надо будет доказывать. При этом надо будет доказывать, что новое имущество было приобретено именно за счет тех денежных средств, которые были выручены от продажи «добрачного» имущества.
9.2. Не имеет супруга права на раздел автомобиля, но вам придется в суде доказать движение денег, то есть что авто было куплено именно на деньги от продажи личного имущества.
9.3. Здравствуйте, уважаемый Сергей!
Во-первых, эта ипотечная квартира, которая была куплена в браке, является согласно статье 34 Семейного кодекса РФ (кратко — СК РФ) общим имуществом супругов. При ее разделе в суде применяется положение статьи 39 СК РФ.
Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов
1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.
3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.
Во-вторых, соогласно статье 36 СК РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.
Это относится и к купленному во время брака имуществу супругом на деньги, которые он получил от продажи своего личного имущества.
Удачи Вам.
10. Стоим на расселение в 2021 году. Квартира в собственности. Дом признан аварийным после 2012 года. Если сейчас взять ипотеку на покупку жилья в другой области, получу ли квартиру при расселении? Или признают, что уже есть собственность?
10.1. Можете не получить, но все зависит от местного законодательства. Федеральное законодательство — не предусматривает для собственников обязательного предоставления жилья, только компенсация, смотрите ст. 32 ЖК РФ.
11. В 2013 г мы купили квартиру вскоре в этом же году дом признали аварийным. Администрация предлагает компенсацию на 2019 г. Как нам быть с банком? Ипотеку платим каждый месяц и будем платить.
11.1. Само по себе — на взаимоотношениях с банком это никак не отражается. Смотрите условия договора и продолжайте его выполнять.
12. У нас ипотека в доме, который признали аварийным. Дом построен в 2013 г. Является ли данная ситуация страховым случаем?
12.1. Андрей, нужно смотреть ваш договор страхования. Вполне возможно, что является.
Уважаемая Юлия. Вам для сведения ст.36 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.
«1.Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по договору об ипотеке, если иное не предусмотрено таким договором.
2.Если по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе за счет страхового возмещения в соответствии с пунктом 3 статьи 31 настоящего Федерального закона.
3.Залогодержатель не может осуществить права, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, если между ним и залогодателем заключено соглашение в письменной форме о восстановлении или замене погибшего или поврежденного имущества и залогодатель надлежаще выполняет условия этого соглашения».
Залогодатель-это вы. Залогодержатель-это банк, выдавший вам ипотечный кредит.
Из этого следует, что если вы заключите с банком соглашение о замене заложенной квартиры, то ипотечный договор будет исполняться и далее. Если нет, то банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательства по погашению кредита. Если вы застраховали квартиру от рисков гибели или повреждения, то залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано.
Полагаю, что вам выпал счастливый билет. Всё мною сказанное может иметь место только в случае признания дома аварийным. Квартира утрачена либо повреждена. Ситуация нестандартная, не часто встречающаяся.
Не советую оформлять ипотеку в таком доме. Кроме того, сам банк может не одобрить выдачу ипотечного кредита на квартиру в доме, который будет снесен, поскольку квартира в залоге.
Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование
1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Жильцам дома предоставляют альтернативное жилье.Можно ли взять квартиру в ипотеку в таком доме?
Банк вправе не одобрить ипотеку на квартиру в таком доме. Прежде чем одобрить ипотеку, банк будет проверять квартиру.
Предоставят ли жильцам взявшим ипотеку альтернативное жилье?
Если будет оформлена ипотека, то предоставят.
Ведь пока не выплачена ипотека, человек еще не является собственником жилья? Есть ли риск остаться без жилья, но с обязательством погашать взятую ипотеку?
Не совсем так. Квартира будет у вас в собственности, но в залоге у банка.
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Есть ли риск остаться без жилья, но с обязательством погашать взятую ипотеку?
Риск остаться без жилья, но с обязательством погашать ипотеку есть, но не так велик, как риск, что расселение затянется на долгие годы, что предоставят жильё ещё хуже, в другом районе и т.п.
Процедура предоставления нового жилья заключается в предоставлении жилья эквивалентной стоимости, и нет гарантии, что оно будет лучше. Если предлагаемый новый вариант вас не устроит, то никто не будет подстраиваться под ваши интересы, предоставят то, что имеется.
Поэтому приобретая квартиру в доме под снос, нужно 1000 раз подумать.
И если примите решение, приобрести квартиру в доме под снос, то не стоит пренебрегать страховкой.
Я солидарна с мнением коллег, полагаю, что не стоит связываться с ипотекой в данном случае. Сейчас, т к сожалению, складывается ситуация так, что не всегда предоставляют взамен ветхого жилья-жилье эквивалентное стоимости того жилья. При этом:
Статья 29. Пользование залогодателем заложенным имуществом
1. Залогодатель сохраняет право пользования имуществом, заложенным по договору об ипотеке. Залогодатель вправе использовать это имущество в соответствии с его назначением.
Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.
Если иное не предусмотрено договором, при пользовании заложенным имуществом залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.
2. Залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы.
Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет причитающихся залогодателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами.
Здесь идет речь о ветхом жилье, поэтому также применяется положение ст. 30 вышеназванного закона:
Статья 32. Меры по предохранению заложенного имущества от утраты и повреждения
Для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий, залогодатель обязан принимать меры, установленные федеральным законом, иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) и договором об ипотеке, а если они не установлены — необходимые меры, соответствующие обычно предъявляемым требованиям.
В случае реальной угрозы утраты или повреждения заложенного имущества залогодатель обязан уведомить об этом залогодержателя, если он ему известен.
Статья 36. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества
1. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по договору об ипотеке, если иное не предусмотрено таким договором.
2. Если по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе за счет страхового возмещения в соответствии с пунктом 3 статьи 31 настоящего Федерального закона.
3. Залогодержатель не может осуществить права, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, если между ним и залогодателем заключено соглашение в письменной форме о восстановлении или замене погибшего или поврежденного имущества и залогодатель надлежаще выполняет условия этого соглашения.
При таких обстоятельствах, по хорошему, Банк не станет оформлять Вам ипотечный кредит на приобретение такого жилья. А если и оформит, то, конечно, произойдет замена предмета залога, при этом могут возникнуть обстоятельства, которые приведут к дополнительным расходам и проблемам.